【令和3年最新】低金利で借りられる事業者ローン5選｜審査に通るポイントとは？

事業者ローンは、個人事業主や法人が資金調達をする際に有効な手段の一つです。しかし、事業者ローンは金融機関によって借り入れ条件や金利が大きく異なるため、よく比較し検討することが重要です。

この記事では低金利なノンバンク系事業者ローン5選と、審査は厳しめですがさらに低金利な銀行系事業者ローン5選を紹介します。

審査に通るポイントも解説するので、事業資金の調達を検討されている人は参考にしてください。

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最後まで読めば、各社の事業者ローンの特徴を理解して、自社に合った事業者ローンを選ぶことができるでしょう。

事業者ローンとは？

事業者ローンは事業者を対象とした事業資金の融資のことで、ビジネスローンとも呼ばれます。

事業者ローンは種類が多く、借り入れしやすいという特徴があります。

企業の経営者だけでなく、個人事業主も利用できるものが多数揃っています。

メリット	デメリット
審査基準が低いものが多い 種類が多い	金利が高いものもある 金融機関によって借り入れ条件が異なる

通常の銀行融資ほど審査が厳しくないため、「事業資金を調達したいけれど銀行融資を受けるのは厳しい」という人におすすめです。

「事業者向けのローン」と聞くと銀行からの借入れをイメージしますが、銀行以外のノンバンク系金融機関でも取り扱っています。

金融機関によって借り入れ条件が大きく異なるので、しっかりと比較して自社にあったものを選びましょう。

その際に必ずチェックしたい条件が金利です。

以下の見出しで事業者ローンの金利相場をノンバンク系と銀行系に分けて解説していきます。

また、「【完全保存版】ノンバンクのビジネスローンとは？金利やメリット・デメリットなど」の記事では、ノンバンク系事業者ローンについて詳しく紹介しています。ノンバンクのビジネスローンについてさらに詳しく知りたい人は、ぜひご覧ください。

事業者ローンの金利の相場

金融機関や審査結果によって異なりますが、事業者ローンの金利の目安は以下の通りです。

借り入れ金額が大きいほど最低金利に近くなり、借り入れ金額が小さいほど最高金利に近い金利が適用されます。

金融機関	金利
メガバンク	1.0〜14.0%
地方銀行・信用金庫	3.0〜15.0%
ノンバンク	5.0〜18.0%

事業者ローンの金利の相場は総合すると3～18％程度だと言えます。

ノンバンク系事業者ローンは銀行系ビジネスローンに比べて金利は高めですが、審査期間が短いため借入れを急ぐ場合に向いています。

また、ノンバンク系のビジネスローンは銀行系事業者ローンよりも審査基準も低いため、審査に不安のある企業や事業をはじめて間もない企業の事業主でも融資を受けやすいです。

一方、銀行系事業者ローンは金利が低いことが特徴です。

中には金利が1％台の商品もありますが、その分審査基準が厳しく、審査にかかる時間も長いことが多いです。

ノンバンク系ビジネスローンなら即日で審査結果がわかることもありますが、銀行系ローンの場合は審査に2〜3週間かかることを覚悟しておきましょう。

低金利で借りられるおすすめのノンバンク系事業者ローン5選

低金利で借りられるおすすめのノンバンク系事業者ローン5社についての情報を以下の表にまとめましたのでご覧下さい。

個人事業主・中小企業向けが多いですが、不動産業向けに大口の融資を行っているものもあります。以下では、これら5社の特徴について詳しく解説します。

各社の特徴を把握した上で、自社に合った事業者ローンを利用するといいでしょう。

①【AGビジネスサポート】ビジネスローン | 低金利でスピード融資

引用元：AGビジネスサポート公式HP

事業拡大・決算時などのまとまった事業資金のニーズに、一時的なつなぎ資金など資金繰りに、ご好評いただいているビジネスローン（商工ローン）。

お借入後はご返済のみを行っていただく商品となります。

引用元：AGビジネスサポート公式HP

【AGビジネスサポートの特徴】

• 実質3.1%〜とトップクラスの低金利
• 最短3営業日での融資が可能
• 無担保で限度額は最大1,000万円

【AGビジネスサポートに向いている人】

• すぐに融資を受けたい人
• 金利を低く済ませたい人
• 1,000万円以内の融資を受けたい人

アイフルには個人向けの消費者金融のイメージがあるかもしれませんが、実は事業者ローンも提供しています。

AGビジネスサポートは、実質年率3.1％～とノンバンク系トップクラスの低金利が魅力です。

さらに無担保で最大1,000万円の融資を受けられる点は、AGビジネスサポートを利用するメリットだと言えます。（初回融資は500万円まで）

来店不要で契約することができ、個人事業主であれば担保や保証人を求められることもないので、手続きをスムーズに行えます。

加えて、融資までのスピード感もAGビジネスサポートならではです。

融資申し込みから実行まで最短3営業日以内に対応してくれるため、急ぎの資金調達の際にも役立ちます。

借入れを検討されているなら、まずはAGビジネスサポートの事業者ローンを検討してみてはいかがでしょうか。

今すぐAGビジネスサポートのビジネスローンに申し込む

「AGビジネスサポートのビジネスローンとは？審査は厳しい？」ではAGビジネスサポートの事業者ローンについて詳しく解説しています。気になる人はぜひご覧ください。

②【MRF】長期元金据置プラン | 不動産担保で最大3億円

引用元：MRF公式HP

※長期間元金据置プランの場合

【MRFの特徴】

• 西日本エリアを中心に展開する不動産担保ありの事業者ローン
• 融資限度額は3億円で低金利
• 長期間元金据置プランもあるので返済の計画を立てやすい

【MRFに向いている人】

• 西日本の事業者
• 不動産を所有している人
• 大きな融資額が必要な人

西日本エリアに住む方、不動産を保有する方におすすめなのがMRFの長期間元金据置プランです。

MRFは不動産を担保として事業者ローンを提供しています。

融資対象者は、大阪府・京都府・兵庫県・岡山県・広島県・山口県・香川県・愛媛県・九州各県（沖縄を除く）に在住または事業拠点を構えている人に限られます。

商品名の通り、3年までは元本を据置にできます。

据置期間中は、元本の返済をしなくてもよいものの、利子のみを支払う義務があります。

自己所有の不動産がない場合は、親族やビジネスパートナー所有の資産でも申し込めます。不動産担保が必要ですが、最大3億円という融資限度額の大きさと4％～という低金利が魅力です。

返済期間は最長15年なので、無理なく返済を進められます。また、借入れ時には融資額の3％+税の事務手数料がかかります。

24時間以内に仮審査を対応してくれるので、資金調達を急いでいる人はMRFの事業者ローンに申し込んでみてください。

今すぐMRFの長期元金据置プランに申し込む

③【三鷹産業株式会社】ビジネスローン(商工ローン) | 即日審査・即日融資が可能

引用元：三鷹産業株式会社公式HP

【三鷹産業株式会社ビジネスローンの特徴】

• 関西の中小企業・個人事業主を対象としたビジネスローン
• 不動産担保・手形割引なども提供
• 即日審査・即日融資も可能

【三鷹産業株式会社ビジネスローンに向いている人】

• 関西在住の人
• 即日融資を希望する人
• 電話サポートを希望する人

三鷹産業株式会社は、関西を中心としてビジネスローンや不動産担保ローン・手形割引などを提供しています。

法人、個人事業主問わずご利用いただけます。運転資金、つなぎ資金、開業資金等、
さまざまな資金ニーズに対応でき、即日審査はもちろん、即日融資も可能です。

引用元：三鷹産業株式会社公式HP

融資対象者は大阪府・京都府・兵庫県・奈良県・和歌山県・滋賀県・三重県・愛知県・岡山県に事業所を持つ事業者です。

三鷹産業株式会社のビジネスローンは営業担当者に相談しながら借入れの手続きを進められます。事業者ローンを初めて利用する人でも安心して申し込むことが可能です。

即日審査・即日融資も可能なので、急ぎの資金調達に役立ちます。

不動産担保がある場合には、最大1億円を最短24時間で借入するこことも可能です。

営業担当者がサポートしてくれるので、借入れに不安がある人は三鷹産業株式会社の事業者ローンに申し込んでみてください。

今すぐ三鷹産業株式会社のビジネスローン(商工ローン)に申し込む

④【ビジネスパートナー】スモールビジネスローン | 少額の追加融資が可能

引用元：ビジネスパートナー公式HP

【ビジネスパートナー スモールビジネスローンの特徴】

• 来店せずに契約可能
• 担保・保証人が原則不要
• 各種手数料が無料

【ビジネスパートナー スモールビジネスローンに向いている人】

• 無担保のローンを好む人
• 利便性を重視する人
• 少額を何度も借り入れたい人

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは来店不要で契約ができ、担保や保証人も原則不要です。

来店不要でご契約いただける、便利な無担保ビジネスローンです。

引用元：ビジネスパートナー スモールビジネスローン公式HP

借入れや繰り上げ返済時の手数料も無料で、限度額の範囲内であれば何度でも繰り返し借入れることができます。

カードを利用して、セブン銀行ATMから24時間いつでも借入れや返済ができ、利便性も高いです。事業資金の範囲内あれば使い道は自由なので、幅広く活用できます。

スモールビジネスローンの便利なポイントは以下の7つです。

• 原則無担保
• 少額の追加融資（10万円から）が可能
• 郵送で手続き完了可能
• 融資資金の使途は自由
• 手数料不要
• マイページから利用状況の確認が可能
• セブン銀行でカード利用の場合24時間借入れ可能

事務手数料も無料なので、下記よりビジネスパートナーの事業者ローンに申し込んでみてください。

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⑤【日本保証】不動産事業者向けローン | 最大10億円の大口融資

引用元：日本保証公式HP

【日本保証の不動産事業者向けローンの特徴】

• 不動産を担保にすると最大10億円の融資を受けられる
• 返済期間は原則1年以内
• 事業の種類を問わない事業者向け不動産担保ローンも

【日本保証の不動産事業者向けローンに向いている人】

• 不動産を保有している人
• 返済期限の目処が立っている人
• 大きな額の融資を受けたい人

日本保証は、不動産事業者向けローンを取り扱っています。

日本保証は、不動産担保ローン・手形割引・有価証券担保ローン、などさまざまなサービスを展開するトータルファイナンスカンパニー。

保証事業・個人向けファイナンス事業・事業者向けファイナンス事業、3つの事業を柱にし、多様なニーズにお応えするお客様に愛される企業を目指します。

引用元：日本保証公式HP

不動産を担保にすれば、最大10億円もの大口融資を受けることが可能です。保証人は原則不要で、融資された資金は競売や転売不動産やつなぎ資金に使うことができます。

東証2部上場企業が運営しており、融資以外にも共同事業などの面から不動産ビジネスをサポートしてもらえるのも特徴です。

ただし、返済期間が原則1年以内という点には注意が必要です。

不動産以外の事業を営む人には事業者向け不動産担保ローンも用意されています。

こちらは、返済期間が最長20年なので、比較的余裕を持って返済を進められます。

名前の通り事業者向け不動産担保ローンも担保となる不動産が借入の際に必要であることに留意しておきましょう。

審査から融資までスピーディーに対応してくれるので、不動産業の人は下記より日本保証の事業者ローンに申し込んでみてください。

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銀行が提供する事業者ローン5選

ここからは、銀行系の事業者ローンについて紹介します。

ノンバンク系事業者ローンと比較すると審査に時間がかかり、審査通過も比較的厳しいです。

一方で、低金利なのが銀行系事業者ローンの魅力です。

また、銀行系事業者ローンは融資限度額も大きい傾向にあるので、設備投資のための大口の融資が必要な人にも向いています。

銀行が提供する事業者ローンの中でもおすすめの5社の情報を以下の表にまとめましたのでご覧ください。

それぞれメリット・デメリットがありますので十分比較して、自社の状況に適した事業者ローンを利用しましょう。

①【三井住友銀行】ビジネスセレクトローン | 最大1億円の事業者ローン

引用元：三井住友銀行公式HP

【三井住友銀行ビジネスセレクトローンの特徴】

• 中小企業を対象としたビジネスローン
• 最大限度額1億円の大口融資
• 返済期間が長く、据え置き期間の設定も可能

【三井住友銀行ビジネスセレクトローンに向いている人】

• 中小企業の経営者
• 三井住友銀行をメインバンクとして使っている人
• 返済期間が長めに欲しい人

3大メガバンクの1つである三井住友銀行が提供する事業者ローンです。

法人のみを対象に最高1億円の大口融資をおこなっています。返済期間は最長7年と長く、据え置き期間も設定できるため余裕をもって返済できます。

事務手数料は以下の通りです。

初めての利用	税込77,000円（借入金額3,000万円以上の場合は99,000円）
2回目以降	33,000円（借入金額3,000万円以上は55,000円）

事務手数料は他のローン商品と比較すると高めです。

しかし、担保を設定すれば最大3億円まで借入れられることは大きな魅力です。大口融資が必要な人は、下記より三井住友銀行の事業者ローンに申し込んでみてください。

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②【オリックス銀行】オーダーメイド型資金調達 | フレキシブルな融資が可能

引用元：オリックス銀行HP

【オリックス銀行オーダーメイド型資金調達の特徴】

• ケースバイケースで融資プランを案内
• 金利などの諸条件は非公開
• サービス提供エリアが限定的

【オリックス銀行オーダーメイド型資金調達に向いている人】

• 銀行員とじっくり話し合って融資を決めたい人
• 銀行員から融資プランを提案してもらいたい人
• 首都圏・地方大都市に住んでいる人

オリックス銀行では事業者から資金調達に関する相談を受け、オーダーメイド方式で融資プランを案内しています。

融資希望の事業者の状況により提案されるプランが異なるため、金利などの融資条件は公開されていません。

サービス提供エリアは、以下の通りです。

エリア	都道府県
首都圏・関東	東京都・埼玉県・千葉県・神奈川県
関西圏	大阪府・京都府・滋賀県・兵庫県・奈良県・和歌山県
九州圏	福岡県とその周辺部

首都圏・近畿圏・福岡圏に関しては、各エリアの中心部まで公共交通機関を利用して1.5時間以内の範囲に限定されています。各エリアの中心部から距離があると申し込めない可能性があるので注意してください。

専門スタッフに相談して資金調達ができるため、より自社に適した融資を求めている人におすすめです。

自分だけのプランを作成できるので、細かく条件を設定したい人は、下記よりオリックス銀行の事業者ローンに申し込んでみてください。

今すぐオリックス銀行のオーダーメイド型資金調達に申し込む

③【みずほ銀行】みずほスマートビジネスローン | 個人事業主・中小企業を支援

引用元：みずほ銀行公式HP

【みずほ銀行みずほスマートビジネスローンの特徴】

• 個人事業主や中小企業が対象
• みずほ銀行の口座が必要
• 法人代表の保証人が必要

【みずほ銀行みずほスマートビジネスローンに向いている人】

• 個人事業主・中小企業の経営者
• みずほ銀行をメインバンクとして使っている人
• みずほ銀行への借入がない人

みずほ銀行のみずほスマートビジネスローンは、個人事業主や中小企業の支援を行うためのローンです。

【条件】

• みずほ銀行の口座を一定期間以上持っておく必要がある
• みずほ銀行に借入残高がない
• 法人の代表者が保証人にならなければならない

また、店舗での申し込みは不可で、オンライン受付のみです。

借り入れ期間は12か月以内と短めに設定されているものの、手数料が無料なのは他行のローンと比べてもメリットだと言えます。

みずほ銀行の口座を持っている事業主の方には、みずほスマートビジネスローンの招待がくることもあります。

その際は有利な条件で借入できる可能性が高いので、検討してみてはいかがでしょうか。

招待者には、みずほスマートビジネスローンの会員サイトにログインできる招待コードが送られ、いつでもオンライン上で融資を受けることができるようになります。

審査結果次第では低い金利で融資を受けられるので、ぜひみずほスマートビジネスローンをチェックしてみてください。

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④【東京スター銀行】スタービジネスカードローン | 担保・保証人不要で最大1,000万円

引用元：東京スター銀行公式HP

【東京スター銀行スタービジネスカードローンの特徴】

• 融資可能額最大1,000万円
• 審査は最短5日間
• インターネットやATMからの借入れが可能

【東京スター銀行スタービジネスカードローンに向いている人】

• カードローンで手軽に融資を受けたい人
• 個人事業主
• ある程度大きめの額の融資を受けたい人

東京スター銀行のスタービジネスカードローンは、融資可能額が最大1,000万円です。

法人代表者を対象としており、個人事業主も申し込めます。

しかし、資金の使途が自由なので幅広く活用できることで人気です。来店手続きは一切不要で、全国の事業者が利用できます。

審査は最短5日で完了し、提携銀行のATMで借入れや返済が可能です。

また、東京スターダイレクトを利用すれば、インターネットからの借入れや返済もできます。さらに使い勝手が良くなるでしょう。

事務手数料はかからず、限度額の範囲内であれば何度でも借入れ可能です。複数回に分けて利用したい人におすすめします。

資金の使途が自由なので、幅広く資金を使いたい人は、下記より東京スター銀行の事業者ローンに申し込んでみてください。

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⑤【きらぼし銀行】スモールビジネスローン | 最長6カ月の短期融資

引用元：きらぼし銀行公式HP

【きらぼし銀行スモールビジネスローンの特徴】

• 首都圏の中小企業や個人事業主が対象
• 翌営業日に融資の回答が可能
• 最長6か月の短期間融資

【きらぼし銀行スモールビジネスローンに向いている人】

• 首都圏に住んでいる人
• 審査を急ぐ人
• 短期融資やつなぎ融資などの少額融資が必要な人

きらぼし銀行は首都圏の法人や個人事業主を中心に取引をしている、地域に根差した金融機関です。

東京都民銀行と八千代銀行、新銀行東京が合併して2018年5月に誕生しました。

さまざまなローン商品を提供していますが、スモールビジネスローンは翌営業日に融資の回答が得られるスピーディーさが魅力です。

融資期間は最長6か月と短期間なので、短期融資やつなぎ融資として計画的に利用しましょう。

手続きの予約はオンラインで可能ですが、契約手続きの際はビジネスプラザ渋谷への来店が必要です。

決算書1期分で申し込みが可能なので、事業をはじめて間もない人は、下記よりきらぼし銀行の事業者ローンに申し込んでみてください。

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「【徹底比較！】ビジネスローンのおすすめ人気ランキング12選」では上記で紹介しきれなかったビジネスローンも紹介しています。「もっといろいろな選択肢を見てみたい」という方は、ぜひこちらもご覧ください。

審査が激甘な事業者ローンとは？

ここまでおすすめのノンバンク系・銀行系の事業者ローンをそれぞれ5つずつ紹介してきました。

事業者ローンの中で、審査が激甘なローンは存在するのでしょうか。

結論から言うと、審査が激甘な事業者ローンは存在しません。

どの会社も事業として貸し付けを行っているため、返済が滞る可能性のある事業者には簡単に融資を行わないからです。

しかし、審査基準は金融機関によって異なるので、比較的審査に通りやすい金融機関を選んで申し込みすることは可能です。

【審査に通りやすいローンの特徴】

• ノンバンク系
• 信用保証協会がついているローン

一般的に銀行系事業者ローンよりもノンバンク系事業者ローンの方が審査基準は低い傾向にあります。

ノンバンク系事業者の方が金利が高くなりがちですが、その分ローンのハードルを下げて間口を広げています。

万が一銀行系事業者ローンに落ちても、ノンバンク系事業者のローンに再挑戦することをおすすめします。

審査スピードもノンバンク系事業者ローンの方が早いので、急ぎで資金調達したい場合には参考にしてください。

「【徹底比較】審査の甘いビジネスローンはある？審査に通りやすいコツも紹介」では、比較的審査が甘いローンを紹介しています。審査に不安を感じる方は、ぜひこちらもご覧ください。

事業者ローンの審査に通るポイント

事業者ローンはスコアリングシステムで審査されることが多いです。

そのため、スコアリングシステムの点数を戦略的に上げることで審査に通りやすくなると言えます。

スコアリングシステムとは、決算状況や信用情報などを点数化して、基準点を超えれば融資するという審査方式です。機械的に融資の可否を決めるため、短期間で審査結果を出すことができます。

細かな計算式は各社により異なりますが、以下の4つは共通してチェックされる項目です。

チェック項目	目的	審査をクリアするための条件
決算の実績	収益性や安全性の確認	事業で十分な収益が出ている
借入希望額	審査基準の設定	借入希望額が返済能力に見合っている
税金の納付状況	信用力の確認	税金の支払いが滞っていない
複数の事業者ローンへの同時申し込み	財務状況の確認	他のローンに申し込んでいない

これらのポイントをおさえて審査に臨めば、融資を受けられる可能性が高まります。

また、必須ではありませんが事業計画書を提出するのもよいでしょう。事業に対するビジョンがあることを融資先に伝えられるからです。

4つ目のポイントで紹介した、複数のローン申し込みを並行することは必ず避けましょう。同時申し込みすると、申し込んだすべてのローンに落ちる危険性もあります。

「【完全保存版】融資を受けやすくするための事業計画書の書き方のコツ」では、審査に通りやすくなる事業計画書の書き方を紹介しています。審査に通る可能性を少しでも上げたい方は、ぜひご覧ください。

まとめ（低金利の事業者ローンで少ない負担で資金調達をしよう）

今回はおすすめの低金利事業者ローンを紹介しました。

事業者ローンは、審査に不安のある企業や事業をはじめて間もない企業の事業主でも利用しやすい商品です。

しかし、金融機関によって金利や融資条件、返済方法などが異なるので、しっかり比較して自社の状況に適したものを選ぶことが重要です。

どの事業者ローンに申し込むか迷われている人は、この記事で紹介した低金利の事業者ローンの中から選んでみてはいかがでしょうか。

低金利の事業者ローンを利用し、少ない負担で資金調達を行いましょう。

この記事で紹介した事業者ローンの中で、特におすすめなのは以下の3つです。いずれも低金利で使い勝手の良いローンなので、下記のローン名をタップして申し込んでみてください。