ファクタリング

【令和3年最新】おすすめのファクタリングを徹底比較|種類・手数料も解説!

【令和3年最新】おすすめのファクタリングを徹底比較|種類・手数料も解説!

回収期限よりも前に売掛債権を現金化したいと考えたことはありませんか。そのようなニーズに応え、資金調達の手段として急成長しているサービスが「ファクタリング」です。

ファクタリング会社には売掛債権の買い取りはもちろん、管理や回収も任せられます。取引先の都合で売掛金が回収できないリスクに備えられる非常に心強いサービスです。

この記事では、以下について主に説明します。

  • 個人事業主におすすめのファクタリング会社や利用時の注意点
  • ファクタリングを利用する際にかかる費用
  • ファクタリング利用時のメリットやデメリット

ファクタリングへの理解を深め、事前に申し込みをしておくことにより、売掛金を回収できないリスクから解放されるでしょう。

個人事業主におすすめのファクタリング会社は以下の3社です。いずれも申し込みから入金までがスピーディーで便利なので、下記よりぜひ申し込んでみてください。

おすすめのファクタリング会社3選

  1. ビートレーディング|申し込みから最短12時間で入金
  2. アクセルファクター |書類が整っていれば最短12時間で審査が完了
  3. OLTA(オルタ)|少額の債権でも利用可能

【徹底比較】審査の甘いビジネスローンはある?審査に通りやすいコツも紹介」では、事業の資金繰りに困っている事業主にとって役に立つ内容を紹介しています。審査の甘いビジネスローンについて気になる人はぜひご覧ください。

即日対応も可能!個人事業主におすすめのファクタリング会社

即日対応も可能!個人事業主におすすめのファクタリング会社

個人事業主におすすめのファクタリング会社を3社紹介します。いずれも即日対応が可能で使いやすいファクタリング会社です。

ファクタリング会社名 利用可能額 手数料 入金スピード
ビートレーニング 無制限 二社間(10%〜20%前後)

三社間(2%〜9%前後)

最短12時間
アクセルファクター 最大1億円 2%〜10%(要相談) 最短即日
OLTA(オルタ) 無制限 2%〜9% 最短即日
えんナビ 50万円〜5,000万円 要問い合わせ 最短即日
ウィット 500万円以下 要問い合わせ 最短即日

3社とも入金スピードにこだわっており、申し込みから最短即日で入金が完了します。利用可能額は、「アクセルファクター」のみ上限1億円の定めがあります。手数料は買い取りを依頼する債権によって異なるので、事前に問い合わせておくとよいでしょう。

1.ビートレーディング

1.ビートレーディング

引用元:ビートレーディング公式HP

「ビートレーディング」は以下3点の必要書類を揃えるだけで、平均30分以内に審査結果が分かります。

  • ビートレーディング規定の申込書
  • 通帳のコピー
  • 買い取りを希望する売掛債権の請求書や注文書

審査結果だけではなく、入金スピードも早いことがビートレーディングの特徴です。受付時間内にファクタリングの申し込みと必要書類の提出が完了すれば、最短12時間で資金を調達することが可能です。

他社でファクタリングの利用を断られた個人事業主も、ビートレーディングに相談してみてください。専任オペレーターが親身になって相談に乗ってくれます。

利用可能額 無制限
手数料 2社間(10%〜20%前後)

3社間(2%〜9%前後)

入金スピード 最短12時間

ビートレーディングは、建設業債権や診療再建など幅広いサービスを提供しています。ぜひ下記より申し込んでみてください。

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2. アクセルファクター

2. アクセルファクター

引用元:アクセルファクター公式HP

「アクセルファクター」は、売掛債権の下限金額を設けていません。資金繰りに困っている経営者に救いの手を差し伸べるべく、少額の売上債権であっても快く相談に応じてくれます。

利用可能額 最大1億円
手数料 2%〜10%(要相談)
入金スピード 最短即日

アクセルファクターにファクタリングを申し込んだ場合の審査通過率は93%です。他社でファクタリングを断られてしまったものも、アクセルファクターなら積極的に買い取りを引き受けてくれます。

アクセルファクターは少額債権でも即日対応してくれるので、ぜひファクタリングを申し込んでみてください。

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3. OLTA(オルタ)

3. OLTA(オルタ)

引用元:OLTA(オルタ)公式HP

OLTA(オルタ)はAIを駆使してファクタリングの審査を行っているため、手数料が2%〜9%と低めに設定されています。

申し込み後に必要書類が揃っていれば、24時間以内に見積り結果の連絡が来ます。最短即日に売掛債権の振り込みが完了するというスピーディーな対応が好評です。

利用可能額 無制限
手数料 2%〜9%
入金スピード 最短即日

OLTAのファクタリングでは、買い取り金額に定めがありません。オンラインで書類の提出をすることができるので、スピードを重視したい人におすすめです。

OLTAは手数料や諸経費込みでサービスを提供しているので、ぜひ下記より申し込んでみてください。

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4.えんナビ

4.えんナビ

引用元:えんナビ公式HP

えんナビの対応は迅速で丁寧であるため、利用者からの口コミが良いです。赤字決算が続き、銀行からの資金調達が困難な場合でも柔軟な審査をしてもらえます。

問い合わせをすると最短即日で担当者からの連絡が入り、メールで見積もりを送ってもらえるため大変便利です。他社の手数料が高くてファクタリングの利用を諦めていた人も、えんナビの手数料なら納得できるかもしれません。

利用可能額 50万〜5,000万円
手数料 要問い合わせ
入金スピード 最短即日

えんナビでは24時間、土日祝日問わずスピード対応してくれます。ぜひ下記より申し込んでみてください。

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5.ウィット

5.ウィット

引用元:ウィット公式HP

ウィットは小口のファクタリングを専門とし、きめ細やかな対応が好評です。事業の業況や資金繰り等、総合的なサポートを受けられるので、個人事業主や中小企業の経営者にとっては大変心強いでしょう。

非対面かつスピード感のある対応がウィットの強みです。全国どこにいても申し込みができるので、本気で会社の再建を相談したい場合はウィットの利用を検討してみてください。

利用可能額 500万円以下
手数料 -
入金スピード 最短即日

ウィットは小口ファクタリングが専門で、細やかな対応が好評のファクタリング会社なのでぜひ下記より申し込んでみてください。

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個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

取引先との契約内容に債権譲渡を禁止する内容が記されている場合は、ファクタリングを申し込むことができません。売掛債権を譲渡する前には、必ず取引先との契約内容に目を通しましょう。

手数料がどれだけ必要なのかも事前に把握しなければなりません。取引先が個人事業主や中小企業の場合は倒産による貸し倒れのリスクが大きいため、手数料も高くなりやすいからです。同様に、売掛債権を期日通りに回収できない場合も手数料が高くなることがあります。

ファクタリングの種類と契約形態を比較

ファクタリングの種類と契約形態を比較

ファクタリングは対象となる債権や引受方法、取引形態によって次の5種類に分けられます。

  • 買取ファクタリング
  • 保証ファクタリング
  • 一括ファクタリング
  • 国際ファクタリング
  • 医療ファクタリング

それぞれのファクタリングの特徴について、以下で詳しく説明します。

ファクタリングの種類

ファクタリングの種類ごとの特徴を表にまとめました。種類ごとに、対象債権や引受方法、資金調達スピードなどの特徴が異なります。

種類 対象債権 引受方法 取引形態
買取ファクタリング 売掛債権 買取 2社間/3社間
保証ファクタリング 売掛債権 保証 2社間/3社間
一括ファクタリング 売掛債権 買取 2社間/3社間
国際ファクタリング 輸出債権 買取 3社間
医療ファクタリング 医療報酬債権 買取 3社間

一般に「ファクタリング」と呼ばれるものは、「買取ファクタリング」を指します。

万一、取引先が倒産して売掛金を回収できなくなっても、ファクタリング利用者に資金の返済義務はないので安心してください。

ファクタリングの取引形態

ファクタリングの取引形態には、「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」があります。ファクタリングの取引形態によって、手数料や資金調達スピードに差が出るので、違いを把握しておきましょう。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、買い取りを依頼する会社とファクタリング会社の2社間でファクタリング取引が完結する仕組みです。2社間ファクタリングを利用すれば、ファクタリングを行うことについて取引先の同意を得る必要はありません。

売掛債権の資金化を早められる反面、2社間ファクタリングの手数料は割高です。取引先が倒産するリスクを考慮して、一般的に10〜20%程度の手数料がかかります。

3社間ファクタリング

買い取りを依頼する会社とファクタリング会社、取引先の3社によって成立する取引を3社間ファクタリングと言います。3社間ファクタリングを利用する場合は、取引先にファクタリングの利用を承諾してもらわなければなりません。

ファクタリングの利用によって取引先との関係に影響が出ないか、慎重に検討する必要があります。一方、2社間ファクタリングと比べて手数料が割安であるというメリットがあります。

手数料はどのくらい?ファクタリングにかかる費用を比較

手数料はどのくらい?ファクタリングにかかる費用を比較

ファクタリング取引には、ファクタリング会社に支払う手数料以外に債権譲渡登記費用が発生する場合があります。ここからは、ファクタリング会社に支払う手数料と、債権譲渡登記に関する費用について説明します。

ファクタリングの手数料

ファクタリング取引の手数料相場は以下の通りです。

契約形態 手数料
2社間ファクタリング 売掛金の10〜20%
3社間ファクタリング 売掛金の1〜10%

2社間ファクタリングは、取引先が倒産して売掛金が回収できないリスクに備えて手数料が割高に設定されています。ファクタリング手数料を少しでも安く抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりを取ることが大切です。

債権譲渡登記が必要な場合もある

2社間ファクタリングを利用する際には、債権譲渡登記を求められます。債権譲渡登記をすることにより、売掛先の同意を得ず、買い取りを依頼する会社とファクタリング会社の2社間で取引を行えるのです。

ただし、債権譲渡登記を行ったことは誰でも閲覧できる登記簿に記載されます。取引先に確認される可能性も考慮しておきましょう。今後の取引に悪影響が及ばないかをよく考えてから債権譲渡登記を行ってください。

ファクタリングのメリット

ファクタリングのメリット

ファクタリングを利用する主なメリットを3つ紹介します。

  • 最短即日で資金調達ができる
  • 業績が赤字でも利用可能
  • 信用情報に影響がない

素早く資金調達ができるなど、ファクタリングを利用するメリットはたくさんあります。以下で各メリットについて詳しく解説します。

最短即日で資金調達ができる

ファクタリングを利用すれば、最短即日で売掛債権を現金化できます。ファクタリング会社のスピード感ある対応は、資金繰りに困っている経営者に大変喜ばれています。

急いでいる場合は、非対面で手続きが完了するファクタリング会社を選びましょう。銀行から融資を受けることが出来ず、資金ショートの不安を抱える経営者は、ぜひファクタリングの利用を検討してみてください。

業績が赤字でも利用可能

ファクタリングは売掛債権を現金化する「売買契約」なので、売掛金があればサービスを利用できます。業績の悪化だけではなく、税金の滞納や信用情報に問題があっても利用可能なため、まずは相談してみましょう。

ファクタリング会社への事業相談がきっかけで、長年解決できなかった資金繰りの悩みを解決できるかもしれません。

信用情報に影響がない

ファクタリングは、たとえ赤字の状態で利用しても信用情報に一切影響を与えない点が大きなメリットです。ファクタリングは売掛債権を譲渡し、資金を調達するため審査時に信用情報は用いません。

信用情報機関に取引履歴が登録されないので、金融機関からの借入れを考えている場合でも安心して利用できます。

ファクタリングのデメリット

ファクタリングのデメリット

ファクタリングを利用する主なデメリットを3つ紹介します。

  • 他の資金調達に比べてコストが割高
  • 売掛金の額内でしか資金調達できない
  • ファクタリング業者を装った悪徳業者が存在する

ファクタリングにはメリットだけでなく、上記のようなデメリットもあります。ファクタリング利用上のトラブルや失敗を防ぐためにも、事前に把握しておきましょう。

他の資金調達に比べてコストが割高

緊急時の資金調達手段として役立つファクタリングですが、他の手段と比較するとコストが割高です。売掛先の信用力や取引形態、売掛債権の金額によって手数料に差が生じたり、登記費用や印紙代が発生したりします。ファクタリングのコストを抑えるためには、相見積もりを取って各社のコストを比較検討することが大切です。

売掛金の額内でしか資金調達できない

ファクタリングでは売掛金を上回る金額を調達することはできません。ファクタリングとはそもそも売掛金がなければ利用できないサービスです。売掛金から手数料が控除されるため、現金化できる金額は売掛金以下です。

調達したい資金が高額である場合には、その旨をファクタリング会社に相談してみましょう。ファクタリング会社に在籍する資金調達のプロから、最適な資金調達方法の提案を受けられます。

ファクタリング業者を装った悪徳業者が存在する

ファクタリング会社の中には悪質な業者が紛れている可能性があるので、契約内容には十分注意してください。高額な手数料が設定されていたり、取引先から回収できない債権の買い戻しが条件になっていたりしないか確認しましょう。

2社間ファクタリングの手数料が極端に安い場合も要注意です。余計なトラブルを避けるためにも、安全に取引できるファクタリング会社を選びましょう。

まとめ:ファクタリングを利用して資金調達をしよう!

ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に売却することで現金化できるサービスです。

多くのファクタリング会社は、最短即日に売掛債権の振り込みを行ってくれるので、素早く資金調達できることが魅力です。赤字の状態でファクタリングを利用しても、信用情報に一切影響はないので、安心して利用できます。

ただし、他の手段と比較すると手数料が高く、悪質な業者が紛れている可能性もあります。ファクタリング会社によって手数料や契約形態などが異なるので、ファクタリング会社を選ぶ際は注意してください。

この記事で紹介した個人事業主におすすめのファクタリング会社は、いずれも安心して利用できます。申し込みから入金までがスピーディーで便利なので、ぜひ申し込んでみてください。

おすすめのファクタリング会社3選

  1. ビートレーディング|申し込みから最短12時間で入金
  2. アクセルファクター |書類が整っていれば最短12時間で審査が完了
  3. OLTA(オルタ)|少額の債権でも利用可能

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