審査が甘いファクタリングはある？即日入金対応のおすすめファクタリング会社

ファクタリングの審査は、銀行系に比べてノンバンクや独立系の方が通りやすい傾向にあります。

特に、売掛先の信用情報が高ければ、フリーランスや個人事業主、また個人の場合でも審査に通過する可能性が高いです。

とはいえ、ファクタリングの審査では売掛先の信用力以外にも、売掛金の内容や取引実績などさまざまな点がチェックされます。

また、審査が甘いと謳う業者の中には、悪徳業者も存在するため注意が必要です。

そこで本記事では、ファクタリングの審査について、審査に通過しやすくする方法や審査に落ちた時の対処法などについて解説します。

ファクタリングでの資金調達を検討している方は、ぜひ参考にしてください。

ファクタリングのおすすめ業者！手数料を抑えて即日調達できるファクタリング会社は？

審査が甘いファクタリング会社のおすすめ

ビートレーディング｜平均30分で審査完了

「ビートレーディング」は以下3点の必要書類を揃えるだけで、平均30分以内に審査結果が分かります。

審査結果だけではなく、入金スピードも早いことがビートレーディングの特徴です。

受付時間内にファクタリングの申し込みと必要書類の提出が完了すれば、最短12時間で資金を調達することが可能です。

公式サイトでは「3分でわかるファクタリング契約」の動画や、向いているサービスを教えてくれる「ファクタリング診断」も公開中。

他社でファクタリングの利用を断られた個人事業主も、ビートレーディングに相談してみてください。

専任オペレーターが親身になって相談に乗ってくれます。

利用可能額	無制限
手数料	2社間：4%〜12%前後 3社間：2%〜9%前後
入金スピード	最短12時間

ビートレーディングは、建設業債権や診療再建など幅広いサービスを提供しています。

アクセルファクター｜審査通過率は93%！売掛債権の下限金額もなし

アクセルファクターは、売掛債権の下限金額を設けていません。

資金繰りに困っている経営者に救いの手を差し伸べるべく、少額の売上債権であっても快く相談に応じてくれます。

アクセルファクターは建築・運送業に特に強く、工事遅延等による請求書未発行の売掛金も買取可能です。

人柄重視の柔軟な審査で、最大1億円まで対応しています。

利用可能額	最大1億円
手数料	2%〜10%（要相談）
入金スピード	最短即日

アクセルファクターにファクタリングを申し込んだ場合の審査通過率は93%です。

他社でファクタリングを断られてしまったものも、アクセルファクターなら積極的に買い取りを引き受けてくれます。

アクセルファクターは少額債権でも即日対応してくれるので、ぜひファクタリングを申し込んでみてください。

OLTA（オルタ）｜最短即日で売掛債権の振り込み完了

OLTA（オルタ）はAIを駆使してファクタリングの審査を行っているため、手数料が2%〜9%と低めに設定されています。

申し込み後に必要書類が揃っていれば、24時間以内に見積り結果の連絡が来ます。

最短即日に売掛債権の振り込みが完了するというスピーディーな対応が好評です。

スマホでもPCでも、かんたん3ステップで面談不要でオンライン完結が可能です。

利用可能額	無制限
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日

OLTAのファクタリングでは、買い取り金額に定めがありません。オンラインで書類の提出をすることができるので、スピードを重視したい人におすすめです。

OLTAは手数料や諸経費込みでサービスを提供しています。

えんナビ｜迅速・丁寧な対応で評判が良い

えんナビの対応は迅速で丁寧であるため、利用者からの口コミが良いです。赤字決算が続き、銀行からの資金調達が困難な場合でも柔軟な審査をしてもらえます。

問い合わせをすると最短即日で担当者からの連絡が入り、メールで見積もりを送ってもらえるため大変便利です。

他社の手数料が高くてファクタリングの利用を諦めていた人も、えんナビの手数料なら納得できるかもしれません。

えんナビは業界内でも最低水準の手数料のため、安心して利用できます。リピート率も高く、お客様満足度は93％以上です。

また、売掛債権金額が50万円～5000万円と小額からの買い取りが可能なため、法人だけではなく個人事業主も利用しやすいのが特徴です。

利用可能額	50万〜5,000万円
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短即日

えんナビでは24時間、土日祝日問わずスピード対応してくれます。

ウィット｜小口ファクタリング専門

ウィットは小口のファクタリングを専門とし、きめ細やかな対応が好評です。

事業の業況や資金繰り等、総合的なサポートを受けられるので、個人事業主や中小企業の経営者にとっては大変心強いでしょう。

ウィットの強みは以下の4つです。

非対面かつスピード感のある対応がウィットの強みです。

会社の現状を分析することで、中期・長期の経営計画を練り、長期的な資金繰りで経営改善までトータルサポートが可能です。

全国どこにいても申し込みができるので、本気で会社の再建を相談したい場合はウィットの利用を検討してみてください。

利用可能額	500万円以下
手数料	ー
入金スピード	最短即日

ウィットは小口ファクタリングが専門で、細やかな対応が好評のファクタリング会社です。

アクティブサポート｜保証人・担保不要で最短即日現金化

アクティブサポートでは、今すぐ資金調達が必要な経営者のために、手持ちの請求書をすぐに現金化できます。

必要書類は「通帳３か月分」「買取対象請求書」の2点のみで、申込から契約までWEB完結なので面談の必要もありません。

アクティブサポートは、以下の3つの理由から高評価を受けています。

保証人・担保不要で、全国どこでもスピーディーな対応が可能です。

新たな資金調達サービス「QuQuMo」の手数料は1%から、入金までは最短2時間なので、お急ぎの方におすすめです。

利用可能額	下限、上限なし
手数料	1%～
入金スピード	最短2時間

アクティブサポートは、保証人・担保不要で全国どこでもスピーディーに対応しています。

エーストラスト｜WEB完結システムで手軽に申し込める

エーストラストは、ファクタリング・サービスを通じて、経営者のビジネスを力強くバックアップしています。

健全な経営・事業を営んでいる法人であれば、 創業1年未満のベンチャー企業も利用可能です。

また、創立期間や赤字決算なども気にせずに利用できます。

エーストラストでは「すべてはお客様企業のために」という精神で、小さな疑問もプロフェッショナルが対応し、解決してくれます。

ファクタリング手数料が1%からと、安さのも優位性も兼ね備えているので、他社からの「乗り換え」も受け付けています。

利用可能額	売掛先1社につき5,000万円
手数料	1%～15%
入金スピード	最短即日

エーストラストでは、小さな疑問もプロフェッショナルが対応しています。

ワイズコーポレーション｜業種に特化した知識と経験で適切に評価

ワイズコーポレーションでは、最新の業界動向と豊かな経験から、現状打破への最適な提案が可能です。

ワイズコーポレーションのファクタリングには、以下のメリットがあります。

ただし、即日ファクタリングには以下の条件があります。

また、ファクタリングではさまざまな業種に対して適切な判断と評価を行い、債権を買取る必要があります。

ワイズコーポレーションでは、業種に特化したファクタリングの知識と経験により、最適なファクタリングを提案しています。

ワイズコーポレーションの公式サイトでは、2ステップで簡単に申込める書式が用意されていますので、ぜひご利用ください。

利用可能額	1億円
手数料	3%～
入金スピード	10時までの申込で 最短4時間

ワイズコーポレーションは、業種に特化した知識と経験で対応しています。

メンターキャピタル｜最短即日で資金調達が可能！

メンターキャピタルは、売掛金を最短即日で現金化が可能なファクタリング業者です。

全国に対応しているため、地域を気にせず申し込むことが可能。法人はもちろんのこと、個人事業者でも利用が可能です。

銀行融資が難しいとされている会社設立から1年未満でも利用できます。

また、赤字決済・債務超過・税金滞納・個人事業主にも柔軟な対応で最適なプランを提案し、積極的に買取りを行っています。

お問い合わせには専属オペレーターが対応し、ファクタリングに関する説明や簡単なヒアリングをしてくれるので、初めての方でも安心です。

審査が早く即日に資金調達が可能なファクタリング業者をお探しの方は、メンターキャピタルの利用を検討してみて下さい。

利用可能額	–
手数料	–
入金スピード	最短即日

メンターキャピタルは、最短即日で資金調達が可能なファクタリング業者なので、今すぐ資金調達が必要な方は下記より申し込んでみてください。

電ふぁく｜業界初！2.5社間ファクタリング

電ふぁくは、申し込みから最短1時間で入金が可能なファクタリング業者です。

電ふぁく最大の特徴は「2.5社間ファクタリング」で、手数料を抑えて資金調達ができます。

利息が高いとせっかくの資金調達も足りないなんてことにもなりかねません。

電ふぁくの手数料は1.8％～8％なので、手数料が高くてファクタリングするのを躊躇するといった悩みが不要です。

また、リピートすればするほど手数料の引き下げを行ってくれるので、お得に資金調達ができます。

電ふぁくは大きな負担になりがちな資金調達コストを最小限に抑えながら資金繰りを支えてくれます。

経営の安定化やはもちろん、事業拡大のチャンスも広がりそうですね。

利用可能額	最大3億円
手数料	1.8%〜8%
入金スピード	最短即日 ※リピート利用の場合、最短1時間で入金が可能

電ふぁんは、2.5社間ファクタリングで手数料を抑えて資金調達ができるので、ぜひファクタリングに申し込んでみてください。

銀行よりノンバンク・独立系ファクタリングの方が審査は甘い

ファクタリングの審査は、銀行系よりもノンバンク・独立系の方が一般的に甘いと言われています。

なぜなら、それぞれのファクタリング会社で審査基準が異なるためです。

次項で、それぞれのファクタリング会社の特徴や、銀行よりノンバンク・独立系ファクタリングの方が審査が甘い理由などを詳しく解説します。

銀行系ファクタリングの特徴

銀行系ファクタリングは、メガバンクや地方銀行などのグループ会社が提供するサービスです。

銀行系ファクタリングの最大の特徴は、手数料が他のファクタリングに比べて安いことです。

また、大手銀行のブランド力があるため、取引先からの信頼性が高いというメリットもあります。

しかし、厳格な審査基準があり、財務状況や信用力の高い企業が対象となる傾向があるため、注意が必要です。

審査期間も長く、即日の資金調達には適さない場合が多いでしょう。

また、銀行系ファクタリングは、2社間ファクタリングの利用はできず、3社間ファクタリングのみとなるため、取引先への通知が必須です。

最低取引金額が設定されていることが多く、小額の売掛債権には対応していないこともあります。

銀行系ファクタリングは、多くの書類提出を求められることが一般的であるため、事前に契約書や請求書などの必要書類を準備しておく必要もあります。

ノンバンク・独立系ファクタリングの特徴

ノンバンク・独立系ファクタリングは、クレジットカード会社などのグループ会社や、ファクタリングを専門とする会社が提供するサービスです。

ノンバンク・独立系ファクタリングは、銀行系に比べて柔軟な審査と迅速な資金調達が可能な点が共通の特徴です。

銀行系が企業の財務状況を重視するのに対し、ノンバンク・独立系は売掛先の信用力を重視する傾向があります。

そのため、赤字決算や創業間もない企業でも利用できる可能性があります。

また、ファクタリング会社によっては、独自の審査基準を設けており、柔軟な対応が期待できます。

審査期間も銀行系に比べて短く、最短即日で資金調達が可能な場合もあり、急な資金需要にも対応しやすいでしょう。

また、ノンバンク・独立系ファクタリングは2社間ファクタリングに対応している会社が多く、取引先に知られずに資金調達が可能です。

3社間ファクタリングにも対応しており、状況に応じて契約形態を選択できます。

比較的小口債権に対応している会社が多い点も、中小企業や個人事業主にとって利用しやすいポイントです。

ただし、手数料は銀行系に比べて高い傾向があります。

手数料はファクタリング会社や契約内容によって異なるため、事前に確認が必要です。

審査も銀行系に比べて緩やかとはいえ、売掛先の信用力や売掛債権の内容によっては、審査が厳しくなることがあります。

銀行系が通らなくても、ノンバンク・独立系なら通る可能性がある理由

ノンバンク・独立系ファクタリングは、銀行系に比べて審査基準が柔軟です。

銀行系では、財務状況や信用履歴を厳格に評価されますが、ノンバンク・独立系では、売掛金の質や取引先の信用度を重視する傾向があります。

そのため、赤字企業や創業間もない企業でも審査に通る場合があります。

銀行系では、黒字経営や一定期間の事業実績を求められますが、ノンバンク・独立系では、将来の入金見込みを重視して判断するためです。

ファクタリング利用時に審査されるポイント

ファクタリング利用時に審査されるポイントは、下記の通りです。

• 売掛金の内容
• 売掛先の信用力
• 支払いサイト（期間）の長さ
• 売掛先との取引実績
• 売掛先との契約内容
• 同社でのファクタリング利用歴

次項で、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

売掛金の内容

ファクタリングの審査では、売掛金の内容が重視されます。

なぜなら、売掛金の内容が、ファクタリング会社の回収リスクに直結するからです。

具体的には、下記のような場合は審査が有利になります。

• 売掛先の信用力が高い
• 売掛金の満期までの日数が短い
• 売掛先とファクタリング利用会社の取引実績が複数かつ継続している

これらの条件を満たす売掛金は、ファクタリング会社にとって回収リスクが低く、安全な債権と判断されるため、審査に通りやすくなります。

売掛先の信用力

ファクタリング会社にとって、売掛金が期日通りに支払われるかどうかが重要になるため、売掛先の信用力について審査します。

具体的には、売掛先の財務状況と支払い能力が重視されます。

業績が安定している大手企業や上場企業であれば、高評価となることが多いでしょう。

また、売掛金の支払い履歴も審査され、過去に支払い遅延や未払いの履歴がある場合、リスクが高いと判断される傾向があります。

さらに、売掛先の業界・業種も重要な審査ポイントです。

景気変動に影響されやすい業界や衰退傾向にある業種は、リスク評価が厳しくなる場合があります。

売掛先との取引期間・実績も考慮され、長期間安定した取引関係がある場合は、信用力が高いと判断されやすいでしょう。

支払いサイト（期間）の長さ

ファクタリングの審査では、支払いサイト（期間）の長さも重要なポイントです。

なぜなら、支払いサイトが長いほど、ファクタリング会社の資金回収までの期間が長くなり、リスクが高まるからです。

そのため、支払いサイトが短いほど審査は有利です。

90日以内の支払いサイトは比較的審査が通りやすいですが、120日や180日など長期になるとリスクが高いと判断されます。

また、同業界の一般的な支払いサイトよりも著しく長い場合、取引の健全性に疑問が持たれる可能性があるでしょう。

さらに、長期の支払いサイトほど高い手数料率が設定されるケースが多く、場合によっては審査拒否の要因となるため注意が必要です。

なお、支払期日の明確性も重要です。

契約書や発注書に支払期日が明確に記載されているか、口頭約束のみかによって審査結果が左右される場合もあります。

売掛先との取引実績

ファクタリングの審査では、売掛先の支払い能力や信頼性を判断するために、売掛先との取引実績も重視されます。

具体的には、継続的な取引期間が審査対象となります。

長期にわたって安定した取引がある場合は、将来も支払いが継続される可能性が高いと判断されるでしょう。

また、取引量が多く、定期的な取引がある場合は信頼性が高いと評価される傾向があります。

過去の支払い実績も詳細に確認され、売掛先が期日通りに支払いを行ってきた実績があるか、遅延や未払いがないかが重要な判断材料となります。

さらに、正式な契約書、注文書、納品書、請求書などが整っているほど、取引の信頼性が高いと判断されやすいです。

売掛先との契約内容

ファクタリングの審査では、ファクタリング会社の債権回収リスクをチェックするために、売掛先との契約内容を審査します。

特に、債権譲渡禁止特約が契約書に書かれているかは必ず確認されます。

契約書に「債権譲渡禁止」の条項がある場合、原則としてファクタリングの対象外となるか、売掛先の承諾が必要です。

また、契約の解除条件や支払い条件の詳細も精査されます。

不明瞭な条件や一方的に解除できる条項がある場合、債権回収のリスクが高いと判断されます。

相殺条項の有無も確認され、売掛先が反対債権との相殺権を持つ場合、ファクタリング会社は債権回収リスクが高まるため審査が厳しくなるでしょう。

検収条件や瑕疵担保責任の範囲も重要です。

厳格な検収条件や長期間の瑕疵担保責任がある場合、将来的に債権金額が減額されるリスクがあると判断されます。

同社でのファクタリング利用歴

ファクタリングの審査では、利用者の信頼性や返済能力を判断するために、同社でのファクタリング利用歴を確認します。

具体的には、過去の取引実績と返済履歴が重視されます。

同一ファクタリング会社での利用歴があり、問題なく完結している場合は、審査においてプラス要因となるでしょう。

また、利用頻度と金額の推移も分析され、適度な頻度での利用と金額の安定性・成長性は、事業の健全さを示す指標として評価されます。

過去の手続きの正確性と迅速性も評価対象となり、必要書類の提出や手続きを遅滞なく行ってきた実績は、取引の信頼性向上に繋がります。

過去のトラブル有無も厳しくチェックされ、売掛先とのトラブルや支払い遅延などの問題が発生した場合、その解決姿勢や対応も含めて総合的に判断されます。

ファクタリング会社の審査に落ちる会社の共通点

ファクタリング会社の審査に落ちる会社の共通点は、下記の通りです。

• 売掛先の信用力が低い
• 不良債権がある
• 売掛先との取引実態が不明瞭である
• 売掛先の事業継続が不安視される
• 売掛先が個人事業主になっている
• 税金や社会保険料の滞納がある

次項で、それぞれの共通点について詳しく解説します。

売掛先の信用力が低い

ファクタリング会社の審査では、売掛先の信用力が低いと判断されると審査に落ちる可能性が高まります。

売掛先の信用力は、売掛金が期日通りに支払われる可能性を左右するためです。

具体的には、売掛先が小規模または創業間もない企業である場合、大手企業や上場企業と比較して財務基盤が弱く、倒産リスクが高いと判断される傾向があります。

また、売掛先の業界が不況または衰退産業に属している場合、景気変動の影響を受けやすく、支払い能力に懸念があると見なされるでしょう。

さらに、売掛先に過去の支払い遅延や債務不履行の履歴がある場合、再度同様の問題を起こす可能性が高いと判断されます。

売掛先が多額の負債を抱えている、または財務状況が悪化している企業である場合も、将来の支払い能力に疑問を持たれるでしょう。

不良債権がある

ファクタリング会社の審査では、不良債権があると資金の回収が極めて困難であるため、審査に落ちる可能性が高まります。

具体的には、回収遅延債権の比率が高い企業は審査難度が上がります。

入金予定日から30日以上経過した売掛金が多い場合、債権管理能力に問題があると判断されるでしょう。

また、貸倒引当金の計上額が多い企業は注意対象となります。

過去の取引で貸倒れが多く発生している企業は、売掛先の選定や与信管理に課題があると見なされます。

過去に債権放棄や債権売却の経験がある企業は厳しく審査され、不良債権処理の頻度が高い企業は、ビジネスモデル自体に構造的問題があると判断される場合があるでしょう。

特定の取引先に対する売掛金の滞留が常態化している企業も審査が不利に働きます。

一部の売掛先との間で恒常的に回収遅延が発生している場合、その背景に取引上の問題や隠れた相殺リスクが疑われるでしょう。

売掛先との取引実態が不明瞭である

売掛先との取引実態が不明瞭な場合、架空取引や粉飾決算などの不正が行われている可能性が否定できないため、審査に落ちる可能性が高まります。

具体的には、取引を証明する書類が不十分または不揃いである場合、正式な契約書、発注書、納品書、検収書などが整っていない場合、取引の実在性に疑念が持たれます。

また、売掛金の発生理由や取引内容が具体的に説明できない企業は審査で不利となります。

曖昧な説明や一般的すぎる取引内容は、架空取引の可能性を疑われる原因となるでしょう。

売上計上時期と請求書発行のタイミングに大きな乖離がある場合も警戒されます。

通常の商慣習から著しく逸脱した請求サイクルは、粉飾決算や操作された取引を示唆する可能性があります。

売掛先との連絡が取りにくい、または確認ができない状況にも注意が必要です。

ファクタリング会社が売掛先に取引確認ができない場合、取引の信頼性が担保できず審査不通過となりやすいでしょう。

売掛先の事業継続が不安視される

ファクタリング会社の審査では、売掛先の事業継続が不安視されると、売掛金が期日通りに支払われないリスクが高まるため審査に落ちる可能性が高まります。

売掛先の業績が継続的に悪化している場合、具体的には複数期にわたる赤字決算や売上高の大幅な減少は、将来的に支払い能力が低下する可能性があるとして警戒されます。

また、売掛先が資金繰りに窮している兆候が見られる場合、支払いサイトの延長要請や分割払いの提案が増えている場合、資金流動性に問題があると判断されるでしょう。

大きな環境変化や規制強化によって業界全体が衰退している場合、個社努力だけでは事業継続が難しいと判断されることもあります。

売掛先の経営陣に問題がある企業も審査が厳しくなります。

経営者の頻繁な交代、幹部の大量退職、不祥事などがある場合、組織の安定性に疑問が持たれ債権回収リスクが高いと判断されるでしょう。

売掛先が個人事業主になっている

ファクタリング会社の審査では、売掛先が個人事業主になっていると、法人に比べて信用力が低いと判断されて審査に落ちる可能性が高まります。

また、個人事業主の事業継続性にリスクがあると見なされる場合、病気や事故など個人的な事情により事業停止のリスクが高く、債権回収の不確実性が増すと判断されるでしょう。

取引規模や頻度が不安定な傾向がある場合も注意が必要です。

季節性や一時的な需要に依存している場合が多く、将来的な売掛金発生の予測可能性が低いと評価されます。

契約内容や取引条件が口頭約束のみで文書化されていないケースが多い場合も、取引の法的な裏付けが弱いため、債権の確実性に疑問が持たれるでしょう。

税金や社会保険料の滞納がある

ファクタリング会社の審査では、税金や社会保険料の滞納があると審査に落ちる可能性が高まります。

なぜなら、税金や社会保険料の滞納は、企業の資金繰りの悪化や経営状況の悪化を示す指標となるからです。

特に3社間ファクタリングの場合、一旦売掛金の満期資金がファクタリング利用会社に入るため、差し押さえに合う可能性があります。

具体的には、法人税、消費税、固定資産税などの滞納は、基本的な事業運営に支障をきたしている証拠と見なされるでしょう。

また、社会保険料の未納がある企業は経営管理能力に疑問が持たれます。

従業員の社会保険料納付は法的義務であり、これを怠っている企業は法令遵守の姿勢に問題があると判断されます。

税金の滞納処分を受けている企業も注意が必要です。

差押えなどの滞納処分を受けている場合、将来的にファクタリングで買い取った債権が差押えの対象となるリスクがあると判断されるでしょう。

ファクタリングの審査に通過しやすくする方法

ファクタリングの審査に通過しやすくする方法は、下記の通りです。

• 信用度の高い取引先との売掛債権を使う
• 必要書類を漏れなく揃える
• ノンバンクや独立系ファクタリング会社を選ぶ
• 複数のファクタリング会社に審査依頼をする
• 3社間ファクタリングを利用する

次項で、それぞれのポイントについて詳しく解説します。

信用度の高い取引先との売掛債権を使う

ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要なポイントになります。

なぜなら、信用力の高い売掛先との取引は、ファクタリング会社にとってリスクが低く、安心して取引できると判断されるからです。

具体的には、上場企業や大手企業との取引を優先的に選択することで、審査通過率が大幅に向上します。

財務基盤が安定した企業との取引は、支払い確実性が高いと評価されるためです。

また、長期的・継続的な取引関係がある売掛先を選ぶのもおすすめです。

数年以上の安定した取引実績がある場合、将来的な支払いも確実と判断される可能性が高まります。

過去の支払い実績が良好な取引先の債権を提出するのも良いでしょう。

支払い遅延がなく、約束通りに入金がある売掛先の債権は高く評価されます。

さらに、官公庁や地方自治体との取引債権を活用することもおすすめです。

公的機関は倒産リスクがほぼなく、確実な支払いが見込めるため、審査が通りやすくなります。

ただし、税金や社会保険の滞納があると、売掛債権が差し押さえになるリスクを考え、審査が通らない可能性があるので注意しましょう。

必要書類を漏れなく揃える

ファクタリングの審査では、書類に不備があると、審査に時間がかかったり、審査落ちにつながる可能性があるため、必要書類を漏れなく揃えることも重要です。

具体的には、下記のような書類を事前に揃えておきましょう。

• 身分証明書（顔写真付きの本人確認書類など）
• 通帳のコピー
• 売掛金を証明する資料（請求書など）
• 決算書または確定申告書
• 登記簿謄本（商業登記簿謄本など）
• 印鑑証明書
• 納税証明書
• 売掛先との契約書
• 社会保険などの契約書

これらの書類を事前にしっかりと準備しておけば、スムーズに審査を進められます。

ノンバンクや独立系ファクタリング会社を選ぶ

ファクタリングの審査に通過しやすくするためには、ノンバンクや独立系のファクタリング会社を選ぶのもおすすめです。

ノンバンクや独立系のファクタリング会社は銀行系に比べて審査が柔軟で、中小企業や個人事業主も対象としている場合が多いです。

具体的には、ノンバンクや独立系のファクタリング会社は、中小企業や個人事業主向けのノウハウを持っており、銀行系に比べて審査が緩い傾向があります。

そのため、銀行系の審査に通らなかった場合でも、ノンバンクや独立系のファクタリング会社であれば審査に通る可能性があります。

ただし、ノンバンクや独立系のファクタリング会社を選んだからといって、必ずしも審査に通るわけではないので注意しましょう。

複数のファクタリング会社に審査依頼をする

ファクタリングの審査に通過しやすくするためには、複数のファクタリング会社に審査依頼をすることも大切です。

たとえば、ファクタリング会社によって審査基準や得意とする業種が異なります。

そのため、複数の会社に審査依頼をすれば、自社の売掛債権や事業内容を高く評価してくれる会社を見つけられる可能性が高まります。

また、複数の会社から見積もりを取ることで、手数料や買取条件を比較検討できるため、より自社に合った条件でファクタリングを利用できる可能性が高まるでしょう。

ただし、複数の会社に審査依頼をする際は、売掛金の二重譲渡には注意しましょう。

3社間ファクタリングを利用する

ファクタリングの審査に通過しやすくするためには、3社間ファクタリングを利用するのも1つの方法です。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べてファクタリング会社のリスクが低いため、審査に通りやすい傾向があります。

具体的には、3社間ファクタリングは売掛先から直接資金回収できるため、ファクタリング会社のリスクが低くなります。

そのため、2社間ファクタリングに比べて審査に通りやすい傾向があります。

ただし、3社間ファクタリングであっても、必ずしも審査に通過するとは限らない点には注意しましょう。

ファクタリングの審査に落ちた時にできること

ファクタリングの審査に落ちた時にできることは、下記の通りです。

• 他の売掛債権で申し込む
• 別のファクタリング会社に申し込む
• ビジネスローンなど他の資金調達方法を検討する

次項で、それぞれのできることについて詳しく解説します。

他の売掛債権で申し込む

ファクタリングの審査に落ちた場合、他の売掛債権で申し込むことで審査に通る可能性があります。

たとえば、より信用度の高い売掛先との取引債権に切り替えるのがおすすめです。

大手企業や上場企業、官公庁との取引債権は支払いの確実性が高く評価されるため、審査通過率が向上します。

また、支払いサイトが短い債権を選択して申し込むのも1つの方法です。

90日以上の長期債権ではなく、30日や60日など比較的短期の債権に切り替えることで、リスク評価が改善する可能性があります。

他にも、取引実績が長く、支払い履歴が安定している売掛先の債権を選んだり、書類が完全に揃っている債権で再申込みしたりも良いでしょう。

ただし、100％審査に通過するファクタリング業者はありません。

また、短期間に複数回の申込みをすると、審査に悪影響を及ぼす可能性があるので注意しましょう。

審査落ちの理由を確認せずに再申込みすると同じ結果になりやすいため、可能な限り前回の審査落ち理由を把握し、問題点を改善したうえで再申込みすることが大切です。

別のファクタリング会社に申し込む

ファクタリングの審査基準は業者によって異なります。

そのため、別のファクタリング会社に申し込むことで審査に通る可能性があります。

例えば、債権が小さい場合、小規模案件に特化したファクタリング会社を選ぶのも1つの方法です。

大手ファクタリング会社では対応しない小口の債権でも、中小規模のファクタリング会社なら積極的に扱ってくれる場合があります。

他にも、業界特化型のファクタリング会社や、地域密着型のファクタリング会社を利用するのもおすすめです。

建設業、IT業、医療業など、特定業界に特化したファクタリング会社は、その業界特有の商慣習を理解しているため柔軟な審査が期待できます。

地方の中小企業を主な顧客としているファクタリング会社は、地域経済や地元企業の実情に詳しく、より柔軟な審査基準を設けている場合があります。

ただし、税金や社会保険の滞納をしていると、いくら申し込みする会社を変更しても審査に通らない可能性があるので注意しましょう。

ビジネスローンなど他の資金調達方法を検討する

ファクタリングの審査に落ちた場合、ビジネスローンなど他の資金調達方法を検討するのも良いでしょう。

なぜなら、ファクタリングとは審査基準が異なるため、審査に通る可能性があるからです。

ファクタリング以外の資金調達方法としては、下記が挙げられます。

• ビジネスローン
• 融資制度
• 補助金
• 個人のローン

ビジネスローンは、銀行や信用金庫などが提供する事業資金向けのローンで、ファクタリングとは異なり、企業の信用力や担保・保証が重視されます。

融資制度は、政府や地方自治体が提供する中小企業向けの融資制度で、低金利で利用できる場合が多く、ファクタリングよりも資金調達コストを抑えられる可能性があります。

補助金は、政府や地方自治体が提供する事業活動を支援するための資金で、返済不要で利用できるため、資金繰りの改善に役立つでしょう。

個人のローンは、経営者個人の信用力に基づいて借り入れを行う方法で、事業資金としての利用は制限される場合がありますが、一時的な資金繰りにはおすすめの手段です。

ただし、個人のローンは申込者の信用力が高くないと基本的に利用できません。

また、補助金は申込条件を満たす必要があり、条件を満たしても必ずしも審査に通るとは限らないので注意しましょう。

「審査がない」「絶対買取」のファクタリング会社は危険

ファクタリング会社の中には、「審査がない」「絶対買取」といった甘い言葉で勧誘してくる業者が存在します。

しかし、これらの業者は悪徳業者の可能性が高く、利用すると大きなトラブルに巻き込まれる危険性があるため注意が必要です。

次項で、具体的な危険性について詳しく解説します。

悪徳業者の可能性がある

「審査がない」「絶対買取」を謳うファクタリング会社は、悪徳業者の可能性が高いと言えます。

通常のファクタリング会社は、売掛先の信用力や売掛債権の内容などを確認したうえで、買取の可否や条件を決定するため、審査が行われます。

他にも、「手数料が異常に高い」「営業実態がない」業者は、悪徳業者の可能性が高いため注意しましょう。

悪徳業者を利用すると、法外な手数料を請求されたり、売掛金を騙し取られたりするなどの被害に遭う可能性があります。

ファクタリング会社を選ぶ際は、ホームページや口コミを確認したり、契約内容をよく確認したりして、悪徳業者に騙されないようにしましょう。

償還請求権ありの契約を結ばされる可能性がある

「審査がない」「絶対買取」を謳うファクタリング会社は、償還請求権ありの契約を結ばせる可能性もあります。

償還請求権とは、売掛先が倒産した場合などに、ファクタリング会社が売掛金の支払いを請求できる権利のことです。

万が一償還請求権ありの契約を結んでしまうと、下記のようなデメリットが発生します。

• 売掛先が倒産した場合、売掛金の支払いをしなければならない
• 高額な手数料を請求される可能性がある
• 契約内容によっては、法外な違約金を請求される可能性もある

ファクタリングは売掛債権の売買であり、融資ではないため、通常のファクタリング契約では、償還請求権は発生しません。

そのため、償還請求権付きの契約を結ぼうとする業者は悪徳業者の可能性が高いため、利用は絶対に避けましょう。

ファクタリングの審査でよくある質問

ファクタリングの審査でよくある質問は、下記の通りです。

• ファクタリングの審査はどこを見られる？
• ファクタリングの審査はどれくらいで結果が出る？
• 審査に落ちても再申請できる？
• 利用者の信用情報が悪くても審査に通る？
• 個人事業主やフリーランスは審査が甘い？

次項で、それぞれの質問に回答していきます。

ファクタリングの審査はどこを見られる？

ファクタリングの審査では、主に下記の点が確認されます。

審査で見られるポイント	詳細
売掛先の信用力	・売掛先の企業規模、財務状況、業界での地位・上場企業か非上場企業か・経営の安定性と支払い能力
取引の信頼性	・取引実績（継続期間、取引頻度など）・契約書や発注書などの証憑書類の完備状況・債権譲渡禁止特約の有無
売掛債権の性質	・支払いサイト（期間）の長さ・検収条件や支払い条件・相殺リスクの有無
申込企業の財務状況と信用情報	・決算書の内容（売上高、利益率、資産状況など）・税金や社会保険料の滞納有無・企業信用情報（金融事故歴など）
過去のファクタリング利用実績	・過去の債権回収状況・支払い遅延や問題の有無・利用頻度と金額の推移

これらの情報を総合的に判断し、ファクタリング会社は売掛債権の買い取り可否や条件を決定します。

ファクタリングの審査はどれくらいで結果が出る？

ファクタリングの審査にかかる日数は、ファクタリング業者や売掛先の信用力によって異なりますが、最短即日で結果が出る場合もあります。

売掛先の信用力が低い場合や、書類に不備がある場合は、審査に数日かかることもあります。

急ぎで資金調達をしたい場合は、即日審査・即日入金に対応しているファクタリング業者を選ぶと良いでしょう。

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審査に落ちても再申請できる？

ファクタリングの審査に落ちても、再申請は可能です。

ただし、審査に落ちた時と状況が変わっていない場合は、再申請しても審査に通らない可能性があります。

そのため、審査に落ちた場合は、再申請する前に下記の点を確認しましょう。

• 審査に落ちた理由を確認する
• 売掛先の信用力を高める
• 必要書類を再度確認し、不備があれば修正する
• 別の売掛債権で申し込む
• 別のファクタリング会社に申し込む

これらの点を確認したうえで再申請を行えば、審査に通る可能性があります。

利用者の信用情報が悪くても審査に通る？

ファクタリングは、融資とは異なり、売掛先の信用力を重視する取引です。

そのため、利用者の信用情報が悪くても、売掛先の信用力が高ければ審査に通る可能性は十分にあります。

ただし、税金や社会保険料を滞納している場合は、審査に通らない可能性があります。

個人事業主やフリーランスは審査が甘い？

個人事業主やフリーランスだからといって、ファクタリングの審査が甘いということはありません。

ただし、調達希望金額が少額であれば、審査が緩くなる傾向があります。

しかし、少額のファクタリングは手数料が高くなる傾向があるため、資金繰りを悪化させないように注意しましょう。

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ファクタリングの審査まとめ

本記事では、ファクタリングの審査について詳しく解説しました。

ファクタリングの審査基準は、業者によって異なります。

しかし、一般的には、銀行系ファクタリング業者よりもノンバンク系・独立系ファクタリング会社の方が審査が緩い傾向にあります。

審査では、売掛先の信用力、取引の信頼性、売掛債権の性質、申込企業の財務状況と信用情報、過去のファクタリング利用実績などが確認されます。

審査に落ちても再申請は可能ですが、状況を改善してから再申請することが重要です。

また、ファクタリング会社を選ぶ際には、複数の会社を比較検討し、信頼できる会社を選びましょう。

本記事を参考に、ファクタリングの審査についての理解を深めていただければ幸いです。