個人事業主特化のおすすめファクタリング会社！少額でも最短即日で入金対応の業者は？

「クライアントからの売掛金の入金が遅れて困っている」

「急な出費が必要になった」

そんな個人事業主の方におすすめなのがファクタリングです。

ファクタリングは、売掛金を売却して早期に資金調達できるサービスです。

最短即日入金も可能なため、急な資金調達にも対応できます。

しかし、ファクタリングの利用にはいくつか注意する点があるのも事実です。

そこで本記事では、個人事業主におすすめのファクタリング会社10選や、審査が甘いと言われるファクタリング会社の真相、請求書のみで利用できるサービスについて解説します。

ファクタリングを利用して資金繰りを改善したい個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

個人事業主におすすめのファクタリング会社

ビートレーディング｜平均30分で審査完了

「ビートレーディング」は以下3点の必要書類を揃えるだけで、平均30分以内に審査結果が分かります。

審査結果だけではなく、入金スピードも早いことがビートレーディングの特徴です。

受付時間内にファクタリングの申し込みと必要書類の提出が完了すれば、最短12時間で資金を調達することが可能です。

公式サイトでは「3分でわかるファクタリング契約」の動画や、向いているサービスを教えてくれる「ファクタリング診断」も公開中。

他社でファクタリングの利用を断られた個人事業主も、ビートレーディングに相談してみてください。

専任オペレーターが親身になって相談に乗ってくれます。

利用可能額	無制限
手数料	2社間：4%〜12%前後 3社間：2%〜9%前後
入金スピード	最短12時間

ビートレーディングは、建設業債権や診療再建など幅広いサービスを提供しています。

アクセルファクター｜審査通過率は93%！売掛債権の下限金額もなし

アクセルファクターは、売掛債権の下限金額を設けていません。

資金繰りに困っている経営者に救いの手を差し伸べるべく、少額の売上債権であっても快く相談に応じてくれます。

アクセルファクターは建築・運送業に特に強く、工事遅延等による請求書未発行の売掛金も買取可能です。

人柄重視の柔軟な審査で、最大1億円まで対応しています。

利用可能額	最大1億円
手数料	2%〜10%（要相談）
入金スピード	最短即日

アクセルファクターにファクタリングを申し込んだ場合の審査通過率は93%です。

他社でファクタリングを断られてしまったものも、アクセルファクターなら積極的に買い取りを引き受けてくれます。

アクセルファクターは少額債権でも即日対応してくれるので、ぜひファクタリングを申し込んでみてください。

OLTA（オルタ）｜最短即日で売掛債権の振り込み完了

OLTA（オルタ）はAIを駆使してファクタリングの審査を行っているため、手数料が2%〜9%と低めに設定されています。

申し込み後に必要書類が揃っていれば、24時間以内に見積り結果の連絡が来ます。

最短即日に売掛債権の振り込みが完了するというスピーディーな対応が好評です。

スマホでもPCでも、かんたん3ステップで面談不要でオンライン完結が可能です。

利用可能額	無制限
手数料	2%〜9%
入金スピード	最短即日

OLTAのファクタリングでは、買い取り金額に定めがありません。オンラインで書類の提出をすることができるので、スピードを重視したい人におすすめです。

OLTAは手数料や諸経費込みでサービスを提供しています。

えんナビ｜迅速・丁寧な対応で評判が良い

えんナビの対応は迅速で丁寧であるため、利用者からの口コミが良いです。赤字決算が続き、銀行からの資金調達が困難な場合でも柔軟な審査をしてもらえます。

問い合わせをすると最短即日で担当者からの連絡が入り、メールで見積もりを送ってもらえるため大変便利です。

他社の手数料が高くてファクタリングの利用を諦めていた人も、えんナビの手数料なら納得できるかもしれません。

えんナビは業界内でも最低水準の手数料のため、安心して利用できます。リピート率も高く、お客様満足度は93％以上です。

また、売掛債権金額が50万円～5000万円と小額からの買い取りが可能なため、法人だけではなく個人事業主も利用しやすいのが特徴です。

利用可能額	50万〜5,000万円
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短即日

えんナビでは24時間、土日祝日問わずスピード対応してくれます。

ウィット｜小口ファクタリング専門

ウィットは小口のファクタリングを専門とし、きめ細やかな対応が好評です。

事業の業況や資金繰り等、総合的なサポートを受けられるので、個人事業主や中小企業の経営者にとっては大変心強いでしょう。

ウィットの強みは以下の4つです。

非対面かつスピード感のある対応がウィットの強みです。

会社の現状を分析することで、中期・長期の経営計画を練り、長期的な資金繰りで経営改善までトータルサポートが可能です。

全国どこにいても申し込みができるので、本気で会社の再建を相談したい場合はウィットの利用を検討してみてください。

利用可能額	500万円以下
手数料	ー
入金スピード	最短即日

ウィットは小口ファクタリングが専門で、細やかな対応が好評のファクタリング会社です。

アクティブサポート｜保証人・担保不要で最短即日現金化

アクティブサポートでは、今すぐ資金調達が必要な経営者のために、手持ちの請求書をすぐに現金化できます。

必要書類は「通帳３か月分」「買取対象請求書」の2点のみで、申込から契約までWEB完結なので面談の必要もありません。

アクティブサポートは、以下の3つの理由から高評価を受けています。

保証人・担保不要で、全国どこでもスピーディーな対応が可能です。

新たな資金調達サービス「QuQuMo」の手数料は1%から、入金までは最短2時間なので、お急ぎの方におすすめです。

利用可能額	下限、上限なし
手数料	1%～
入金スピード	最短2時間

アクティブサポートは、保証人・担保不要で全国どこでもスピーディーに対応しています。

エーストラスト｜WEB完結システムで手軽に申し込める

エーストラストは、ファクタリング・サービスを通じて、経営者のビジネスを力強くバックアップしています。

健全な経営・事業を営んでいる法人であれば、 創業1年未満のベンチャー企業も利用可能です。

また、創立期間や赤字決算なども気にせずに利用できます。

エーストラストでは「すべてはお客様企業のために」という精神で、小さな疑問もプロフェッショナルが対応し、解決してくれます。

ファクタリング手数料が1%からと、安さのも優位性も兼ね備えているので、他社からの「乗り換え」も受け付けています。

利用可能額	売掛先1社につき5,000万円
手数料	1%～15%
入金スピード	最短即日

エーストラストでは、小さな疑問もプロフェッショナルが対応しています。

ワイズコーポレーション｜業種に特化した知識と経験で適切に評価

ワイズコーポレーションでは、最新の業界動向と豊かな経験から、現状打破への最適な提案が可能です。

ワイズコーポレーションのファクタリングには、以下のメリットがあります。

ただし、即日ファクタリングには以下の条件があります。

また、ファクタリングではさまざまな業種に対して適切な判断と評価を行い、債権を買取る必要があります。

ワイズコーポレーションでは、業種に特化したファクタリングの知識と経験により、最適なファクタリングを提案しています。

ワイズコーポレーションの公式サイトでは、2ステップで簡単に申込める書式が用意されていますので、ぜひご利用ください。

利用可能額	1億円
手数料	3%～
入金スピード	10時までの申込で 最短4時間

ワイズコーポレーションは、業種に特化した知識と経験で対応しています。

個人事業主でもファクタリングは利用できる

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に売却することで、売掛金の支払期日よりも前に現金化できるサービスです。

銀行融資やカードローンは、申込者の信用情報や担保の有無などが審査の対象となるため、個人事業主の場合は審査が難しいケースも少なくありません。

しかし、ファクタリングは売掛先の信用情報が重視されるため、売掛先の信用力が高ければ、利用者の信用情報に自信がなくても資金調達できる可能性があります。

また、最短即日で資金調達できる場合もあるため、急ぎで資金が必要な方にもおすすめです。

ファクタリングには、主に下記の2種類があります。

• 2社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社の2社間で行う契約
• 3社間ファクタリング：利用者とファクタリング会社、売掛先の3社間で行う契約

2社間ファクタリングは、売掛先に知られずに利用できる点がメリットですが、3社間ファクタリングに比べて手数料が高めに設定されています。

一方、3社間ファクタリングは、手数料が比較的安い点がメリットですが、売掛先に利用を知られる点がデメリットです。

それぞれの特徴を理解し、ご自身の状況に合わせて最適なファクタリングサービスを選びましょう。

ノンバンクの中でも個人事業主特化のファクタリング会社がおすすめな理由

ノンバンクの中でも個人事業主特化のファクタリング会社がおすすめな理由は、下記の5つです。

• 少額でも利用できる
• 最短即日（最短30分など）入金対応
• 手数料が一律で料金体系が明確
• 審査通過率が高め
• 必要書類が少ない

次項で、それぞれの理由について詳しく解説します。

少額でも利用できる

個人事業主の場合、法人と比べて1度に多額の資金調達が必要になるケースは少ないでしょう。

一般的なファクタリング会社では、最低利用金額が高く設定されている場合があります。

しかし、個人事業主特化のファクタリング会社であれば、少額から利用できるプランを用意していることが多いため、必要な時に必要な金額だけを調達できます。

最短即日（最短30分など）入金対応

個人事業主特化のファクタリング会社は、最短即日、場合によっては最短30分といったスピード入金に対応している場合が多いです。

ただし、入金スピードは売掛先の信用力によって変動する場合があります。

また、利用者の信用情報に問題がある場合（例：社会保険の差し押さえ）は、利用できない可能性もあるため注意しましょう。

即日で入金してくれるファクタリング会社！審査なしで買い取ってくれる会社はある？

手数料が一律で料金体系が明確

一般的なファクタリング会社では、利用金額や利用回数によって手数料が変動する場合があります。

一方、個人事業主特化のファクタリング会社では、手数料が一律で料金体系が明確な場合が多いです。

ただし、手数料が一律であることはメリットですが、手数料自体が比較的高めに設定されている場合もあるため注意が必要です。

ファクタリングの手数料相場はどれくらい？手数料を抑えてできるだけ現金化できる会社は？

審査通過率が高め

個人事業主に特化した会社は、個人事業主のファクタリングに関するノウハウが豊富であるため、一般的なファクタリング会社に比べて審査通過率が高い傾向にあります。

また、売掛先が個人の場合でも利用できるケースが多いです。

必要書類が少ない

一般的なファクタリング会社では、本人確認書類や請求書に加えて、納税証明書などの提出を求められる場合があります。

一方、個人事業主特化のファクタリング会社では、本人確認書類と請求書のみで利用できる場合が多く、手続きをスムーズに進められます。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点は、下記の4つです。

• 個人間では利用できないケースが多い
• 償還請求権なしの契約になっているか確認する
• 債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ
• 悪徳業者や違法業者も存在する

次項で、それぞれの注意点について詳しく解説します。

個人間では利用できないケースが多い

ファクタリングは、売掛先の信用力が低いと利用できない場合があります。

特に、売掛先が個人事業主の場合、法人に比べて信用力が低いと判断され、利用を断られるケースが多いです。

個人事業主間での取引が多い場合は、事前にファクタリング会社に相談し、利用可能かどうかを確認するのがおすすめです。

また、売掛先の信用力を高めるために、過去の取引実績や支払い能力を示す書類などを準備しておくと良いでしょう。

償還請求権なしの契約になっているか確認する

償還請求権とは、売掛先が倒産するなどしてファクタリング会社が売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング利用者がその責任を負うことを指します。

一般的なファクタリング契約では、償還請求権がないことがほとんどです。

償還請求権があるファクタリング会社は、闇金などの悪徳業者の可能性が高いため、契約内容をよく確認し、償還請求権がないことを確認してから契約しましょう。

債権譲渡登記が不要な会社を選ぶ

ファクタリング会社の中には、債権の安全性を担保するために、債権譲渡登記を求める会社があります。

債権譲渡登記には、手数料がかかるだけでなく、登記が完了するまで時間がかかるため、すぐに資金が必要な場合は注意が必要です。

しかし、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選べば、手数料を抑えつつ、スピーディーな資金調達が可能です。

悪徳業者や違法業者も存在する

ファクタリング業界には、闇金などの悪徳業者が紛れている可能性があります。

悪徳業者とは、法外な手数料の請求や、強引な取り立てを行う業者を指します。

ファクタリング会社を選ぶ際は、インターネットの口コミや評判などを参考に、信頼できる会社を選ぶようにしましょう。

また、登録番号や所在地が明確に記載されているかどうかも確認すると、悪徳業者に引っ掛かるリスクを軽減できます。

個人事業主がファクタリングを利用する流れ

個人事業主がファクタリングを利用する際の流れは、大きく分けて下記の3つのステップで進みます。（3社間の場合）

• ステップ①ファクタリング業者に売掛金を譲渡する
• ステップ②ファクタリング業者は審査をして、資金をファクタリング利用者に渡す
• ステップ③ファクタリング業者は、売掛金の満期が来たら、資金を直接売掛先から回収をする

次項で、それぞれのステップについて詳しく解説します。

ステップ①ファクタリング業者に売掛金を譲渡する

まず、ファクタリング利用者は、保有する売掛金（債権）の買取を希望する場合、ファクタリング業者に売掛金を譲渡します。

売掛金を譲渡する際には、下記の書類が必要です。

• 売掛金の存在を証明する書類（請求書、納品書など）
• 本人確認書類（印鑑証明書、商業登記簿謄本など）
• 取引履歴がわかる書類（通帳コピーなど）

これらの書類を提出することで、ファクタリング業者は売掛金の存在や取引の信憑性を確認し、審査に進められます。

ステップ②ファクタリング業者は審査をして、資金をファクタリング利用者に渡す

売掛金の譲渡後、ファクタリング業者は売掛先の信用情報や取引内容などを審査します。

審査では、下記の手続きが行われます。

• ファクタリング契約書の締結
• 債権譲渡通知書の作成
• 必要書類の提出

審査の結果、問題がなければ、ファクタリング業者は買取価格を決定し、ファクタリング利用者に資金を入金します。

ステップ③ファクタリング業者は、売掛金の満期が来たら、資金を直接売掛先から回収をする

売掛金の支払期日（満期日）が来たら、ファクタリング業者は売掛先に連絡し、売掛金を直接回収します。

これにより、ファクタリング利用者は売掛金の回収業務から解放され、本来の業務に集中できます。

売掛先が個人事業主の場合でもファクタリングは利用できる

売掛先が個人事業主の場合でも、下記の条件を満たしていればファクタリングを利用できる可能性があります。

• 売掛先に一定の事業実績がある
• 継続した取引が確認できる
• 売掛先の知名度が高い
• 売掛先の活動実態が確認できる

次項で、それぞれの条件について詳しく解説します。

売掛先に一定の事業実績がある

売掛先が個人事業主であっても、一定の事業実績があればファクタリングを利用できる可能性があります。

具体的には、売掛先の業歴の長さや信用力の高さなどが評価されます。

ただし、審査基準はファクタリング会社によって異なるため、一定の事業実績があっても利用できないケースがある点には注意しましょう。

継続した取引が確認できる

過去に何度か同じファクタリング会社を利用し、その際の取引をしっかりと履行していれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。

ただし、継続した取引があっても、常に利用できるとは限りません。

例えば、ファクタリング利用者が差し押さえを受けている場合などは利用できません。

売掛先の知名度が高い

個人事業主であっても、売掛先の知名度が高い場合はファクタリングを利用できる可能性があります。

例えば、メディアへの露出が多かったり、SNSでの評判が良かったりする場合などです。

ただし、知名度が高くても、信用調査の結果によっては利用できない可能性もあります。

売掛先の活動実態が確認できる

ホームページがしっかりしていたり、固定電話番号があるなど、売掛先の活動実態が確認できたりすれば、ファクタリングを利用できる可能性があります。

ただし、個人事業主の業績は変動しやすいため、常に利用できるとは限りません。

個人事業主のファクタリングでよくある質問

個人事業主のファクタリングでよくある質問は、下記の5つです。

• 個人事業主はファクタリングの審査に落ちやすい？
• 個人事業主は請求書のみでファクタリングを利用できる？
• 個人事業主は注文書や発注書でもファクタリングを利用できる？
• 審査が甘い・緩いファクタリング会社はある？
• 個人事業主は通帳なしでもファクタリングは利用できる？

次項で、それぞれの質問について詳しく回答します。

個人事業主はファクタリングの審査に落ちやすい？

ファクタリング会社によっては、利用者が法人の場合の方が有利なケースがあります。

しかし、売掛先の信用力が高ければ、個人事業主でも問題なく利用できる会社が多いです。

特に、個人事業主特化のファクタリング会社は、個人事業主のファクタリングに関するノウハウが豊富であるため、審査に通りやすい傾向にあります。

個人事業主は請求書のみでファクタリングを利用できる？

請求書と本人確認資料のみで利用できるファクタリング会社もあります。

しかし、一般的に手数料は高めに設定されている場合が多いです。

個人事業主は注文書や発注書でもファクタリングを利用できる？

注文書や発注書だけでは、ファクタリングを利用できない場合がほとんどです。

なぜなら、注文書や発注書は、あくまで発注の意思を示す書類であり、売掛金が発生したことを証明するものではないためです。

そのため、一般的には売掛金が発生したことを証明できる「請求書」が必要になるでしょう。

審査が甘い・緩いファクタリング会社はある？

審査が甘い・緩いファクタリング会社も存在しますが、その分手数料が高い傾向にあります。

また、闇金などの違法業者の可能性もあるため、注意が必要です。

個人事業主は通帳なしでもファクタリングは利用できる？

本人確認資料と請求書のみで利用できる可能性はありますが、可能な限り必要書類は用意しておくことをおすすめします。

必要書類が揃っている方が、信用力が上がるため、手数料が低くなる可能性があります。

個人事業主のファクタリングまとめ

本記事では、個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点や利用の流れ、よくある質問などを解説しました。

法人に比べて個人事業主はファクタリングの利用が難しいケースもありますが、近年では個人事業主特化のファクタリング会社も増えています。

そのため、個人事業主でもファクタリングを利用できるケースがほとんどです。

しかし、ファクタリング会社選びや契約内容の確認など、注意すべき点もいくつかあります。

本記事を参考に、ファクタリングへの理解を深め、資金調達方法の1つとしてファクタリングを検討してみてください。

ファクタリングのおすすめ業者比較！手数料を抑えて即日調達できるファクタリング会社は？