金融機関からの借入

銀行融資で押さえておきたい5つのポイントとは?審査の流れや期間を徹底解説!

新たに事業を始めるときには、オフィスの初期費用や備品の購入費など、何かとお金がかかることが多いものです。また、事業開始後も、さまざまな固定費の支払いや事業拡大のための投資などで、まとまった額の資金が必要になる場面が出てきます。

その資金を用意する手段はいろいろありますが、やはり銀行から融資を受けることを検討する人は少なくないでしょう。しかし、銀行融資を受けるには必ず審査を受ける必要があり、審査に落ちれば融資は受けられません。

「自分の状況で審査に通過できるのか」と不安に感じる人もいるのではないでしょうか。そこで今回は、銀行融資の審査内容や審査の流れ、審査に通過するためのポイントなどについて解説します。

この記事を読むことで、銀行融資の審査を受ける上で必要なことを一通り知ることができます。

ぜひ最後までお読みください。

 

銀行融資審査の内容

 

 

 

 

 

 

  • 審査の流れ
  • 審査期間
  • 審査基準

 

審査の流れ

 

 

 

  1. 銀行に融資を申し込む
  2. 必要書類を用意し、銀行に提出する
  3. 融資担当者と面談する
  4. 銀行による審査が行われる
  5. 審査に通過したら融資実行

 

 

 

 

 

審査期間

 

 

 

  • プロパー融資:信用保証協会の保証を付けず、銀行と借入人が直接契約して融資を受ける
  • 保証付融資:信用保証協会の保証を受けて、銀行から融資を受ける

 

 

 

  • 申込先の銀行との取引回数が少ない
  • 事業の財政状況が悪い
  • 事業規模に対して融資希望額が高い

 

 

 

審査基準

 

 

 

  • 決算書の内容
  • 事業計画書の内容

 

 

 

 

 

銀行融資の必要書類

 

 

 

  • 借入申込書
  • 商業登記簿謄本
  • 営業許可証
  • 資金繰り表
  • 試算表
  • 納税証明書
  • 銀行取引一覧
  • 印鑑証明

 

 

 

  • 事業方針説明書
  • 設備や施設取得の見積書
  • 役員名簿
  • 株主名簿

 

 

 

なぜ審査に通らない?銀行融資で押さえておきたい5つのポイント

 

 

 

 

 

 

  • 融資額と使い道を明確にする
  • 格付けを上げる
  • 担保や保証人を用意する
  • 現実的な事業計画と資金繰り表を作成する
  • 銀行と良い関係を築いておく

 

 

 

1. 融資額や使い道を明確にする

 

 

 

 

 

  • 生産性向上のために〇〇という設備を導入したい。その購入費として1,000万円貸してほしい
  • 1ヶ月あたり500万円の経費がかかるので、3ヶ月分の1,500万を運転資金として貸してほしい

 

 

 

2. 格付けを上げる

 

 

 

  • 正常先
  • 要注意先
  • 要管理先
  • 破綻懸念先
  • 実質破綻先
  • 破綻先

 

 

 

定量評価

 

 

 

  • 収益性:黒字決算かどうか
  • 安全性:自己資本と負債のバランスは良いか
  • 成長性:売上は高いか、伸びているか
  • 債務返済能力:現時点のキャッシュフローで、以下の債務を何年で返せるか

 

 

 

定性評価

 

 

 

  • 事業の将来性
  • 市場の成長性
  • 経営計画策定能力
  • 販売力
  • 技術力

 

 

 

 

 

3. 担保や保証人を用意する

 

 

 

 

 

 

 

4. 現実的な事業計画と資金繰り表を作成する

 

 

 

  • どのような事業なのか
  • どれくらいの売上を見込めるのか
  • どんな理念を持って企業を運営するのか

 

 

 

 

 

 

 

5. 銀行と良い関係を築いておく

 

 

 

  • 銀行の担当者に会社の状況について話しておく
  • ときどき少額融資を受ける
  • 社員の給与口座に利用する

 

 

 

 

 

個人事業主でも銀行融資の審査に通る?

 

 

 

 

 

 

  • 開業届を出している
  • きちんと確定申告を行っている
  • 黒字決算である

 

 

 

銀行融資審査のコロナによる影響は?

 

 

 

 

 

 

 

 

まとめ:銀行融資の審査に通るには、きちんとした対策が大切

 

 

 

 

 

 

 

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