事業資金とは？融資を受ける方法9選！個人事業主の融資やエージェントについても解説

新規事業の立ち上げや運転資金、設備投資など、まとまった事業資金が必要な際、融資を受けるにはさまざまな方法があります。

しかし、経営者にとっては融資スピードや審査内容、金利などの違いから、どこから融資を受けるべきか悩みどころです。

事業資金の融資を受ける方法は多くありますが、それぞれにメリットやデメリット、特徴などがあるため、自社や事業内容に合った方法選択する必要があります。

事業資金とは？

事業資金とは、新規事業の立ち上げや運転資金、設備投資など、事業運営のために必要な経費のことです。

例えば、新規事業として個人でお店をオープンするなら、店舗物件取得費用や物件内外装工事費、備品購入や商品の仕入れ費用、人材募集や広告宣伝費などが事業資金になります。

お金を借りるので当然審査を受けることになりますが、基準や期間については融資を受ける方法によって異なります。

一般的に審査基準は公表されていません。そのため、融資を受けるための申込み条件などを確認する必要があります。

審査期間についても、即日〜数週間とさまざまです。融資を検討する際は、自社や事業内容によるタイミングに合った方法を選択しましょう。

事業資金の融資を受ける方法9選

事業資金の融資を受けるには、以下9つの方法があります。

ここでは、それぞれの融資を受けられる方法について、メリットやデメリット、審査を通過するためのポイントなどを紹介します。

日本政策金融公庫

日本政府が運営する金融公庫なので、低金利で融資を受けられるのが特徴です。

事業資金を借りるなら、まずは日本政策金融公庫からの融資を検討しましょう。

2021年1月時点での基準利率は、有担保で1.11～2.10％、無担保で2.06～2.45%になっています。

また、基本的に代表者を保証人にする必要がありますが、「経営者保証免除特例制度」「ソーシャルビジネス支援資金（企業活力強化貸付）」など、無保証融資も可能です。

一般的に、低金利、無担保での融資となると審査に時間がかかります。しかし、日本政策金融公庫では申請から1〜2カ月で融資を受けられるのも特徴です。

ノンバンク

ノンバンクとは、消費者金融や事業者金融、信販会社などを指します。特徴は、融資のスピードが格段に早いことです。

ノンバンクは融資スピードが早いことがメリットです。会社によっては、「審査30分、即日融資」で対応しているケースもあります。

また、インターネットだけで、申し込み、本人確認、審査、融資まで進められるサービスがあるのもメリットではないでしょうか。

審査は、ほかの金融機関よりも通過しやすくなっています。提出資料が比較的少ないので急いでいるときでも利用しやすく、経営状態が悪くても会社の将来性で融資を検討してくれるのも特徴です。

また、サービスによっては無担保、無保証でも融資を受けられるケースもあります。

プロパー融資

プロパー融資とは、金融機関から「返済能力がある」と判断された企業が、金融機関それぞれの基準に沿った融資額や金利で直接借り入れる方法です。

プロパー融資を受けることは、厳しい審査を通過できたという証になり、会社自体の信用度が上がります。

そのため、ほかの金融機関などからの融資も受けやすくなるなどもメリットです。

また、プロパー融資は金融機関独自の審査基準で直接融資を受けます。そのため、保証料がかからない、融資額に上限がない、などもメリットです。

保証会社を介さないため、金融機関には貸し倒れリスクを負うことになります。審査が厳しいのは当然です。

金融機関の信用を得るには業績も重要ですが、その金融機関との付き合いも大切です。

会社の支払いなどさまざまな取り引きを、その金融機関の口座で行っているなども信用を得るためには重要となります。

プロパー融資は、ほとんどのケースでいきなり提案しても融資を受けられません。

ビジネスローン

ビジネスローンとは、法人専用のローン商品です。法人経営者のほか、個人事業主やフリーランスも融資を受けることができます。

一般的なキャッシングローンは、事業資金としての利用が認められていません。

ビジネスローンなら、事業資金として利用できます。また、総量規制の「年収の3分の1」の対象外なので、返済能力があると判断されれば借り入れ可能です。

申し込みから融資までの期間は、1週間以内のサービスが多くなっています。

信用金庫

信用金庫や信用組合などから融資を受ける方法です。

銀行よりも審査難易度が低い傾向にあるため、地方銀行でも融資を断られたときなど相談してみましょう。

信用銀行は、親しみやすいのが特徴です。経営や事業資金などの相談にも乗ってくれます。

また、地域密着なので、さまざまな情報提供が受けられるのもメリットです。地域に根差した事業を行っているなど、内容によっては信用銀行を利用するのも良い選択ではないでしょうか。

信用保証貸付

信用保証貸付とは、信用保証協会の保証つきで金融機関からの融資を受ける方法です。保証協会融資ともいわれています。

信用保証協会の保証つきとは、金融機関から融資を受ける際、保証料を支払うことで信用保証協会に保証してもらうシステムです。

起業して日の浅い会社や経営状況が良くない企業でも、保証つきのため融資を受けられる可能性があります。

また、保証により融資基準のハードルが下がり、無担保融資や長期借り入れが可能になるケースがあるのもメリットです。

ファクタリング

ファクタリングとは、売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらえるサービスです。

支払い期日が翌月や翌々月などの売掛金を現金化することができます。

自社とファクタリング会社の「2社間ファクタリング」なら、売掛先に知られることなく即日売掛金を現金ができます。

また、融資を受けるわけではないため、返済義務や信用情報への影響はありません。

2社間ファクタリングは、自社とファクタリング会社のみの取引のため、信用チェックなどの手間やコストがかかり手数料は割高です。

3社間は、自社とファクタリング会社以外に売掛先会社も契約に加わります。

そのため、信用調査などのコストも抑えられ手数料は割安です。しかし、売掛先にファクタリング利用を知られてしまいます。

クラウドファンディング

クラウドファンディングは、インターネット上で不特定多数の投資家に資金提供の募集を行う方法です。

クラウドファンディングには、購入型、金融型、寄付型などがあります。

購入型なら、現金でのリターンではなく、商品やサービスでのリターンが可能です。

手形貸付

手形貸付とは、手形を担保にして金融機関から融資を受ける方法です。

個人事業主でも融資は受けられる？

法人に比べ、個人事業主やフリーランスは融資を受ける方法が少ないイメージを持っている人も少なくありません。

しかし個人事業主やフリーランスでも、日本政策金融公庫を始め、メガバンクや地銀、信金やビジネスローンなど、さまざまな方法で融資を受けられます。

とはいえ、個人事業主は法人に比べて与信が少なく、銀行融資などは断られることも多いです。

ノンバンク系の無担保ビジネスローンであれば個人事業主でも柔軟に審査してくれ、最短即日で借入することも可能なのでぜひ検討してみましょう。

まとめ：自分に合った方法で事業資金の融資を受けましょう

本記事で紹介したように、事業資金の融資方法は少なくありません。

しかし、融資スピードや金額、利息、審査など、方法によって異なる面もあります。

また、コロナ禍の影響による業績悪化などが原因で、融資を受けたくても受けられない会社や事業者も多いのではないでしょうか。

通過できるかわからない審査を待つ時間がないなら、ファクタリングの利用も一つの方法です。

融資を受ける方法それぞれに、メリットやデメリット、特徴があります。融資を受ける際には、自社や事業内容に合った方法を検討しましょう。