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ビジネスローンで即日融資は可能?オススメを7つ紹介【個人事業主でもOK】

事業資金を得るための手段として浸透しているビジネスローンですが、中には審査に時間がかかり、お金が欲しいタイミングで融資が受けられないものも少なくありません。急に事業資金が必要になった場合は、即日融資を受けられるビジネスローンを利用するのがおすすめです。

当記事ではビジネスローンの中でも即日融資が受けられるものを紹介しつつ、即日で融資を受けるためのポイントを解説します。

この記事を読むことで、短期的な資金繰りに困っている状況を打破できるかもしれません。

ぜひ最後まで読んでください。

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ビジネスローンで即日融資は可能?

ビジネスローンとは事業用のお金を融資してもらえるサービスのことです。法人や個人事業主が利用することが可能で、主に運転資金や設備資金として使われます。ビジネスローンは基本的に審査が必要になるため、融資を受けられるまである程度時間がかかることも多いです。

基本的に審査に時間がかかりがちなビジネスローンですが、融資がすぐに必要な人のために、即日で融資を受けられるものも存在します。基本的には、スコアリングシステムという個人の申し込み情報や信用情報の照会を自動化できるシステムを導入していないと、短時間での審査ができません。

よって、ビジネスローンの即日融資は、スコアリングシステムが導入されている大手の消費者金融に限られます。また、信用情報や情報の不備、営業時間の兼ね合いなどによって、即日で融資を受けられない場合があるので注意しましょう。

ビジネスローンで即日融資を受ける方法

前述の通り、ビジネスローンの即日融資が可能な消費者金融でも、場合によっては融資を受けられなかったり、審査に時間がかかってしまう可能性があります。可能な限りビジネスローンを即日で受けるためには、以下のような方法が有効です。

  • 午前中に申込をする
  • 申込前に必要書類を準備しておく
  • 審査の早いところから申し込み、落ちたらすぐに別の審査を申し込む
  • 誤った情報を記入しないように注意する

また、どこからも即日で融資が受けられない可能性を考慮して事前に以下のような対策をとっておくことをおすすめします。

  • 融資に通らなかった時の対策を同時並行で進める
  • ローンカード型のビジネスローンを前もって契約しておく

詳しく見ていきましょう。

午前中に申込をする

ビジネスローンは午前中に申し込みをすると、即日で融資が受けられる可能性が高いです。というのも、即日融資はカードローンにおけるカードの郵送などがあると実現できないため、基本的には銀行振込で対応されます。

つまり、銀行の営業時間内に融資の申し込みを完了させないと、即日で融資を受けることができないのです。一般的に銀行の営業時間は平日の15時までなので、即日融資を受けるためには15時よりも前に融資の手続きを終了しておく必要があります。

上記の事情もあり、消費者金融では14:00~14:30以降の申し込みの場合、融資を銀行の次営業日に持ち越すことが多いです。よって、即日で確実に融資を受けたい場合は、申し込み内容に不備があった場合なども考えて、午前中に申し込みをするようにしましょう。

また、借り入れ目的によっては休日に申し込みや審査、融資を行っているかの確認も重要です。一般的に、銀行系ビジネスローンは休日対応無し、ノンバンク系は休日対応有りの会社があります。

申込前に必要書類を準備しておく

申し込み前に必要な資料を準備しておくことも、ビジネスローンの即日融資を実現する上で重要です。ビジネスローンは事業用のお金を融資してもらえるサービスなので、一般的なローン以上に様々な書類が必要になります。

ビジネスローンの申し込みで必要になる主な書類は以下の通りです。

【法人の場合】

  • 身分証明書
  • 登記事項証明書(商業登記簿謄本)
  • 決算書原則2期分

【個人事業主の場合】

  • 身分証明書
  • 確定申告書原則2年分

上記の他、納税証明書が必要なビジネスローンも存在します。また、金融機関によっては資金用途の確認ができる書類が必要です。例えば、仕入れ資金なら契約書や注文書、設備投資の場合は見積書などが必要になります。

必要資料が手元にない場合、すぐに融資を受けることができません。即日融資を実現したいのであれば、あらかじめ上記の資料を準備しておきましょう。

審査の早いところから申し込み、落ちたらすぐに別の審査を申し込む

ビジネスローンの審査方法は業者によって異なります。どこかの業者の審査で落ちたとしても、他の業者なら通るということ少なくないです。よって、ビジネスローンの即日融資を確実に受けたいのであれば、1日のうちに複数の業者に申し込むのが有効になります。

ただし、ビジネスローンの審査を複数の業者で同時に行うことは不可能です。即日融資できるビジネスローンを扱っている大手消費者金融は、基本的に信用情報機関に加盟しているため、融資の申し込みをすると個人の信用情報が更新されます。

同時に複数の業者に申し込みをしてしまうと信用情報機関に問い合わせが殺到するため、機関から異常にお金に困っている人と判断され、信用が下がって融資が受けられなくなってしまうのです。

1日のうちに複数の業者に申し込む際には、審査が重ならないよう、審査結果を受け取ってから他の業者に申し込むという方式をとる必要があります。連続して業者に融資の申し込みをする場合、審査に時間がかからない業者から申し込みをしたほうがより多くの業者に申し込むことが可能です。

上記の方法をとる場合は、「最短60分審査」など、審査が早いことを謳っている業者から申し込みをするようにしましょう。

誤った情報を記入しないように注意する

審査の際には申し込みフォームに必要情報を入力していくことになるのですが、情報に不備があると電話での確認が必要になります。電話確認は自身が電話を取れない可能性がある他、担当者の業務の忙しさによっては後回しにされてしまう可能性があるため、確認が遅れて即日融資が叶わないことも珍しくありません。

融資を申し込む際には電話確認を行わなくて済むよう送信前に入力内容をよく確認するなど、誤情報を送ってしまわないよう注意しましょう。

融資に通らなかった時の対策を同時並行で進める

ビジネスローンは審査を行う関係上、申請者の信用情報や事業の業績によってはどこからも融資を受けられない可能性があります。よって、ビジネスローンのみを頼みの綱にするのではなく、融資が通らなかった時の対策を同時並行で進めることが重要です。

融資が通らなかった時の対策としては以下のようなものがあります。

  • 知人や家族から借りる
  • ファクタリングを利用する
  • 経営者自身のカードローンを利用する
  • 手形割引を利用する

最も簡単な方法が、知人や家族に頭を下げ、お金を借りることです。ただし、返済が遅延したりすると人間関係が壊れる可能性があるので、借りる相手と金額はよく考える必要があります。

次に挙げられる方法がファクタリングです。ファクタリングは売掛債権を売却することで資金を得る方法になります。売掛がなければ利用することができませんが、後で回収できる予定だった売掛金から手数料を引いた金額をすぐに得ることが可能です。

経営者自身のカードローンを利用するのも一つの手です。個人のカードローンは事業成績などが加味されないため、ビジネスローンが借りれなかった場合でも融資を受けられる可能性があります。

基本的に個人のカードローンは事業利用できないとされていますが、実際にお金の使い道に足が付くわけではないため、個人でお金を借りて会社に貸し付けることで、一時的に事業資金を得ることが可能です。

最後に挙げられるのが手形割引を利用する方法です。手形割引は長期における企業間取引の支払いを繰延するために商業手形を利用している場合に利用できる手段で、商業手形を担保に融資が受けられます

ファクタリングと同様、後から入ってくるはずのお金を担保にするため、ビジネスローンとは審査内容が異なり、ビジネスローンの審査に落ちても利用できる可能性があります

ビジネスローンを申し込む際には、融資が受けられない可能性も踏まえ、上記のような方法も同時並行で検討しておきましょう。

ローンカード型のビジネスローンを前もって契約しておく

あらかじめローンカード型のビジネスローンの申し込みをしておくことも、即日融資が受けられなかった場合の対策として有効です。事業が好調な時にビジネスローンの申し込みをしておけば審査に通りやすくなり、融資も多く受けられる可能性があります

ローンカード型なら融資をカードの限度額という形で受けられ、必要に応じてATMで借りることができるため、急に資金が必要になった時にすぐ対応が可能です。

万が一の際に備えるためにも、事業の調子が良い時にビジネスローンの申請をしておきましょう。

即日融資が可能なビジネスローン7選【個人事業主でもOK】

ビジネスローンの即日融資を受けるために必要なことが分かったところで、実際に即日融資が可能なビジネスローンを7つ紹介します。

  • 楽天「楽天スーパービジネスローン」
  • アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」
  • オリックスVIPローンカード BUSINESS
  • プロミス自営者カードローン
  • アコム「ビジネスサポートカードローン」
  • Carent「ビジネスローン」
  • ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

それぞれ金利や限度額、申し込み条件などが異なるため、各々にあったビジネスローンを利用することが重要です。以下で詳しく見ていきましょう。

楽天「楽天スーパービジネスローン」

「楽天スーパービジネスローン」は楽天が提供しているビジネスローンです。インターネットで24時間365日申し込み可能なビジネスローンで、利用には「楽天市場出店店舗」「楽天ペイ加盟店」「楽天カード加盟店」のいずれかに加盟している必要があります。

最大3,000万円までの借り入れが可能なのが最大の特徴で、金利も最大15%と大手消費者金融と比べて低水準です。ただし、「楽天スーパービジネスローン」の運営元は信販会社である楽天カードなので、消費者金融よりは審査が厳しめになっています。

限度額や金利の面では優れているので、「楽天市場出店店舗」「楽天ペイ加盟店」「楽天カード加盟店」のいずれかであり、経営状態が悪くない時に利用したいビジネスローンです。

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アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」

大手消費者金融のアイフルが提供するビジネスローンは、消費者金融のビジネスローンとしては最低金利が3.1%と低いのが特徴です。最大で1,000万円融資を受けることが可能で、全国のATMでいつでも利用できることも大きなメリットです。

ただし、最大金利は18%と消費者金融ではよく見られる割合になっており、銀行系や信販系のビジネスローンに比べて割高になっています。場所を選ばず、すぐに利用したい人におすすめのビジネスローンです。

また、アイフルビジネスファイナンスでは「過去の財務内容だけでなく現状の経営状態も鑑みて融資を実行する」としています。赤字決算でも融資を受けられる可能性があるので、赤字決算で審査に不安があるなら相談してみましょう。

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オリックスVIPローンカード BUSINESS

「オリックスVIPローンカード BUSINESS」は、オリックス・クレジットが提供するローンカード型のビジネスローンです。前述の通り、ローンカード型は限度額までならいつでもお金を借りることができるため、経営が悪化した際の備えとしても有効です

また、ホテルやレストラン、レンタカーなどが優待価格で利用できる特典もついており、特典を利用する機会が多い人にとってはメリットが大きいビジネスローンといえるでしょう。ただし、限度額は最大で500万円とやや少なめなので、状況によっては十分な金額を確保できない可能性があります。

特典を有効に使うためにも、お金が必要になった時に申し込むというよりは、業績が良い時に申し込んでいつでも利用できるようにしておきたいビジネスローンです。

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プロミス自営者カードローン

アイフルと同様、大手消費者金融として名前が挙がるプロミスも、ローンカード型のビジネスローンを提供しています。限度額は最大300万円と少なめですが、申し込んでおけばいつでも借り入れができるため、オリックスVIPローンカード BUSINESSと同様、万が一に備えてあらかじめ申し込んでおきたいビジネスローンです。

ただし、融資対象が自営業のみであり、法人では利用できないので注意しましょう。

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アコム「ビジネスサポートカードローン」

アコムの「ビジネスサポートカードローン」は限度額最大300万円、融資対象が自営業のみと、プロミスの自営者カードローンと共通点が多いですが、融資期間が最長8年7ヵ月と長いのがメリットです。

ただし、金利は最低12%と、大手消費者金融のビジネスローンの中でも割高になっています。売上が少なく、毎月の返済額を少なくしたい人におすすめのビジネスローンです。

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Carent「ビジネスローン」

Carentのビジネスローンは、最大金利が18%と中小の消費者金融の中では良心的なのが特徴です。借入限度額は500万円と少々少なめですが、最長融資期間が10年と長く、少しづつ返済できるのがメリットとなっています。

ただし、融資対象が法人のみとなっており、個人事業主では申し込みができません。法人で売上が少ない時に利用しやすいビジネスローンといえるでしょう。

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ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナーの「スモールビジネスローン」は即日融資のビジネスローンではありませんが、即日で審査ができるので、比較的短期間で融資が受けられます。限度額は最大500万円で金利も最大18%と特筆すべきことはありませんが、審査が中々通らない際に申し込む候補の1つとして、覚えておいて損はないでしょう。

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注意:ビジネスローンは必ず借りられるわけではない

ビジネスローンは必ず借りられるわけではありません。信用情報や経営状態によっては、審査の段階で落とされてしまうこともあります。審査が通りづらい人には共通点があるので、その特徴をよく把握しておきましょう。

ビジネスローンの審査に通りづらい人の特徴

ビジネスローンの審査が通りづらい人の特徴は以下の通りです。

  • 経営が赤字続き
  • 事業に将来性が感じられない
  • 融資の返済を延滞したことがある
  • 他の金融機関からの借り入れが多い

基本的には、経営が赤字で今後も黒字転換する見込みが見られない場合や、個人の信用情報にキズがついている場合、個人としての借り入れが多い場合などは、審査が通りづらくなっています。

上記に心当たりがある場合はビジネスローンを利用できない可能性があるので、他の資金調達手段も並行して考える必要があるでしょう。

ビジネスローンの独自審査は甘い?

ビジネスローンで審査が甘いということはほとんどありません。特に大手消費者金融や信販会社などは、基本的にスコアリングシステムを利用しているため、審査の水準に大きな差はありません。

前述の通り、審査が甘いことを謳い文句にしているビジネスローンは違法である可能性が高いため、慎重に情報を得る必要があります。

まとめ:自分に合ったビジネスローンを見つけよう

即日融資が受けられるビジネスローンについてお話ししました。ビジネスローンで即日融資を受けるためには、事前に資料などを準備し、時間に余裕を持って申し込みを行うことが重要です。

融資が受けられない可能性もあるため、ビジネスローン以外の対策を考えておく必要があります。急に事業資金が必要になったら返済計画も考えつつ、当記事を参考に自身にあったビジネスローンを選択しましょう。

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