個人事業主でも借りられるビジネスローンのおすすめ10選！即日低金利で借りられるところは審査が厳しい？

急にまとまったお金が必要になった時、個人事業主であればビジネスローンで借入することもできます。

法人しか借入できないビジネスローンもありますが、ノンバンク系ビジネスローンの「AGビジネスサポート」など、個人事業主に対応しているビジネスローンを選びましょう。

この記事では個人事業主がビジネスローンで借入をする際の手順や、大手ビジネスローンの特徴などを比較していきますので、いますぐ資金が必要な個人事業主は参考にしてください。

個人事業主対応のビジネスローン10選

個人事業主でも借入可能なビジネスローンであれば、下記10社がおすすめです。

大手の信販会社や銀行が貸主なので、安心して利用することができます。

また、緊急で資金が必要な個人事業主は即日融資に対応しているビジネスローンを選ぶことをおすすめします。

商品名	金利(実質年率)	融資額	審査時間
AGビジネスサポート 「事業者向けビジネスローン」	年3.1%～年18.0%	50万円～1,000万円	最短即日
プロミス 「自営者カードローン」	年6.3%～年17.8%	〜300万円	最短即日
アコム 「ビジネスサポートカードローン」	年12.0%～年18.0%	1万円～300万円	最短即日
セゾンファンデックス 「個人事業主専用カードローン」	年6.5%～年17.8%	1万円～500万円	約1週間
オリックス・クレジット 「VIPローンカード BUSINESS」	年6.0%～年17.8%	〜300万円	最短即日
オージェイ 「ビジネスローン」	年10.0%〜年18.0%	30万円～1億円	最短即日
ビジネスパートナー 「スモールビジネスローン」	年9.98%〜年18.0%	50万円 〜 500万円	約5日
デイリーキャッシング 「ビジネスローン」	年5.2%～年14.5%	200万円～5,000万	最短即日
PayPay銀行 「ビジネスローン」	年1.8%～年13.8%	〜1,000万円	最短翌営業日
オリコ 「CREST for Biz」	年6.0%～年18.0%	10万円～300万円	約数日

AGビジネスサポート「事業者向けビジネスローン」

AGビジネスサポートのビジネスローンは、来店不要で契約できる事業ローンです。

融資の限度額が1,000万円と比較的高額で、さまざまな使途に資金を利用できる自由度の高さが魅力です。

また、ビジネスローンの中では最低金利が低く設定されており、長期的に利用したい方には特におすすめになっています。

個人事業主の場合、申込時にAGビジネスサポートが定める「事業内容確認書」を提出する必要がありますので注意しましょう。

弊社のご融資に伴う審査で事業計画書・資金繰り表が必要な場合がございます。

お手数をお掛け致しますが以下の項目をダウンロード後に入力・プリントアウト後にメールもしくはFAX、郵送での提出をお願い致します。
提出先は、先にお送りしております必要書類に関するご案内をご確認ください。

引用：AGビジネスサポート公式サイト「事業計画書・資金繰り表」

融資可能額	50万円～1,000万円
金利	年3.1%～年18.0%
融資対象	個人事業主 ※69歳まで
融資スピード	最短即日
担保・保証人	原則不要
必要書類	・本人確認書類 ・確定申告書 ・事業内容確認書

プロミス「自営者カードローン」

プロミスの自営者カードローンは、個人事業主専用のビジネスローンです。

即日融資が可能、借り入れから30日間は無利息で利用できます。

融資の上限額は300万円ですが、返済期間が最大6年9カ月と長く、売上の少ない個人事業主にもおすすめです。

事業資金に限らず、プライベートな資金にもご利用可能です。

引用：プロミス公式サイト「自営者（個人事業主）カードローン」

また、プロミス「自営者カードローン」は事業資金だけでなくプライベートな用途にも幅広く利用できることも大きなメリット。

融資可能額	1万円～300万円
金利	年6.3%～年17.8%
融資対象	年齢20歳以上、65歳以下
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・確定申告書 ・事業実態を疎明する書類

アコム「ビジネスサポートカードローン」

アコム「ビジネスサポートカードローン」は、個人事業主に特化したビジネスローンです。

年収の3分の1を超える借入れが可能で最短即日融資、さらに使用用途も自由なので個人事業主にとって使い勝手のいいビジネスローンです。

個人事業主のお客さまは、年収の3分の1を超えるお借入も可能です。（要審査）

引用：アコム公式サイト「ビジネスローン（個人事業主向け）」

また、アコムのカードローンを既に利用しているならビジネスローンへの切り替えもできます。

当然審査はありますが、借入れ可能な金額を増やすことも可能です。

融資可能額	～300万円
金利	年12.0%～年18.0%
融資対象	業歴1年以上の個人事業主で アコムの基準を満たす方
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
必要書類	・直近1期分の「確定申告書（第一表）（写し）」

セゾンファンデックス「個人事業主専用カードローン」

大手信販会社のセゾンファンデックス（クレディセゾンの連結子会社）の個人事業主専用のビジネスローン。

ビジネスローンではありますが、カードローン型になっており、利用可能枠の範囲内であれば必要な時に何度でも借入れが可能です。

融資金額も1万円〜なので、少額の借入を希望する個人事業主にもおすすめです。

借入をしなければ利息がかかることもないので、いざという時の出費のために契約しておく個人事業主も多いです。

借入れしなければ利息はかからないので、カードローンの契約をしておくと安心です。

引用：セゾンファンデックス公式サイト「個人事業主専用カードローン」

融資可能額	1万円～500万円
金利	年6.5%～年17.8%
融資対象	・申込時、20歳から70歳までの毎月定期収入のある電話連絡可能な個人事業主 ・業歴1年以上で、確定申告書を提出できる人
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
必要書類	・申込書 ・本人確認書類 ・確定申告書・決算書など ・業計画や資金繰り・収支計画などがわかるもの ・借入計画書

オリックス・クレジット「VIPローンカード BUSINESS」

オリックスのVIPローンカードBUSINESSは、オリックス株式会社の完全子会社によるカードローンです。

融資限度額の範囲内であれば自由に借り入れが可能、返済方法は一括払いの他リボ払いも選べます。

最短1時間で審査結果が判明、平日午後2時半までに手続きが完了すると、当日中に入金を受け取れるので、急な資金の調達にも便利です。

創業したての個人事業主でも利用でき、初心者も安心の事業ローンといえます。

運転資金やつなぎ資金、仕入資金、納税資金などの事業性資金だけでなく、プライベートでもご利用いただけます。

引用：オリックス・クレジット公式サイト「VIPローンカードBUSINESS(ビジネスローン)」

また、ビジネスローンですがプライベートでの用途にも、自由に利用できるカードです。用途に縛りがないため開業したての事業者にも心強い1枚となるでしょう。

オリックス「VIPローンカードBUSINESS」は、ビジネスローンであるにも関わらず、使用用途に縛りがありません。開業したての収入が不安定な時期でも柔軟に利用できるので、ぜひWebから申し込んでみてください。

融資可能額	〜300万円
金利	年6.0%～年17.8%
融資対象	・20歳～69歳までの方 ・業歴1年以上の個人事業主の方
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・年収を確認できる書類

オージェイ「ビジネスローン」

個人事業主から中小企業まで、幅広い資金融資を行っているオージェイによる事業向けローンです。

「営業年数が短い事業者でも融資可能」としているので、開業から日が浅くても融資を受けられる可能性があります。まずは相談してみましょう。

急な資金需要でも迅速な対応でシンプルなわかりやすい契約内容です。
営業年数が短いお客様でもお申し込み可能です。

引用：オージェイ公式サイト「無担保融資」

ビジネスローンの中でも特に「無担保ビジネスローン」はシンプルな契約内容で誰でも利用しやすいと人気があります。

事業歴が短い場合でも、信用次第では融資上限額である2,000万円まで融資を受けられます。

高額資金の調達や、短期間での返済を見越した借り入れにおすすめです。

融資可能額	30万円～1億円
金利	年10.0%〜年18.0%
融資対象	特に指定なし
融資スピード	最短即日
担保・保証人	不要
必要書類	・本人確認書類 ・確定申告書 ・その他必要と判断された資料

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」

ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」は、来店不要、無担保で借入れできるビジネスローンです。

最短即日審査で、融資は申し込みから最短5日で受けることができます。セブン銀行ATMなら24時間利用できるので、いつでも簡単に借入れや返済が可能です。

また、利息以外の事務手数料や繰り上げ返済手数料は一切かかりません。

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンはカードローン型の借入なので、一度契約すれば資金が必要な際に借入限度額内ならいつでも利用することができます。

限度額の範囲内で繰り返しご利用頂けます

引用：ビジネスパートナー公式サイト「ビジネスローンのご紹介」

融資可能額	50万円 〜 500万円
金利	年9.98%〜年18.0%
融資対象	満20歳 〜 満69歳まで
融資スピード	約5日
担保・保証人	不要
必要書類	・事業主本人確認書類 ・印鑑証明書（個人のもの） ・確定申告書（原則　直近2年分） ・指定の借入計画書

デイリーキャッシング「ビジネスローン」

デイリーキャッシングのビジネスローンは最短30分で審査完了、最短即日で借入ができます。

店舗は東京にありますが、銀行振込に対応している業者なので全国の個人事業主が利用可能になっています。

最大年率が14.5%と低めに設定されており、融資金額も200万円〜5,000万円と幅広く対応しているため、長期で利用していきたい方にはおすすめのビジネスローンです。

年率５.２～１４.５％！お支払い期間最長３０年！
ビジネスローンでは長期間でのご返済が可能なので、無理のない返済プランでご融資を受けることが可能です！

引用：デイリーキャッシング公式サイト「ビジネスローン – 【公式】デイリーキャッシング」

融資可能額	200万円～5,000万
金利	年5.2%～年14.5%
融資対象	指定なし
融資スピード	最短即日
担保・保証人	原則不要
必要書類	・本人確認書類 ・確定申告書2年分

PayPay銀行「ビジネスローン」

大手ネット銀行のPayPay銀行が貸主のビジネスローンは個人事業主向けの商品になっています。

個人事業主向けながら利用限度額は最大1,000万円と高く設定されており、金利も1.8%〜13.8%とノンバンク系のビジネスローンに比べて低く設定されている点がおすすめポイントです。

開業したてでも申込可能で、PayPay銀行のビジネス用口座を持っていればすぐ簡単に借入することができるので、緊急で資金が必要になった際も安心して利用できます。

Q すぐに借りられますか？
A 24時間365日いつでも借入可能です。借入金はお手続後に即時入金されます。

引用：PayPay銀行公式サイト「ビジネスローン（個人事業主向け）」

融資可能額	〜1,000万円
金利	年1.8%～年13.8%
融資対象	申込時、年齢が満20歳以上満69歳以下
融資スピード	最短翌営業日※
担保・保証人	原則不要
必要書類	・本人確認書類 ・確定申告書2年分

オリコ「CREST for Biz」

CREST for Bizは大手信販会社のオリコ（オリエントコーポレーション）のカードローン型ビジネスローンです。

一度契約さえしてしまえば、年会費無料で必要な時に柔軟に借入をすることができます。

返済方法も「残高スライド返済コース」「定額返済コース」の2種類があり、各自の資金状況に応じて使い分けることができます。

CREST for Bizのご入会と同時のお借入れで通常金利より最大2.0%金利優遇いたします。
通常金利 6.0%～18.0%（実質年率）⇒優遇適用金利 4.5%～16.0%（実質年率）

※金利優遇のご入会と同時にお借入れしたご利用分のみ適用となります。

引用：オリコ公式サイト「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」

契約と同時に借入をすれば優遇金利が適用されるため、いますぐ借入の予定がある方にはおすすめのビジネスローンです。

融資可能額	10万円～300万円
金利	年6.0%～年18.0%
融資対象	指定なし
融資スピード	最短数日
担保・保証人	原則不要
必要書類	・本人確認資料 ・所得証明書類 ・事業状況のご確認に関するご案内 ・借入計画書

個人事業主がビジネスローンを借りるときの注意点・コツ

個人事業主でも事業性融資であるビジネスローンを借り入れることは可能です。

個人での借入ではなくあくまでも事業に対してのローンであるため、ビジネスローンは国が定める「事業性融資」の該当し、原則として総量規制の対象外となっています。

とはいえ一般的に収入が安定していない個人事業主は与信が少なく、個人での借入であっても個人事業主の借入であっても審査に通りにくいことは事実と言えます。

少しでもビジネスローンの審査に通りやすくするためのポイントを押さえておくと良いでしょう。

開業直後は申し込めないビジネスローンもある

ビジネスローン会社によっては、「開業2年後」「業歴が1年以上あること」などの申込条件をつけていることがあり、個人事業主として開業した直後〜1年はビジネスローンを借りられない可能性もあります。

ただ、開業直後の個人事業主も対象にしているビジネスローンもあるため、申込前に条件をよく確認しましょう。

営業年数が短いお客様でもお申し込み可能です。

引用：オージェイ公式サイト「無担保融資」

個人事業主のビジネスローンは原則総量規制対象外

個人向けのカードローンなどには「総量規制」という制限がかかっていますが、ビジネスローンは基本的に事業性融資に位置付けられているため総量規制の対象外です。

総量規制とは、返済能力を上回る借入をして破産しないようにするために作られた法律で、年収の3分の1を超える借入ができないようになっています。

ビジネスローンは個人ではなく個人事業主に対して貸し付けをおこなうものなので、個人の収入の3分の1を超えた借入も可能になっています。

総量規制になじまない貸付け（総量規制の「除外貸付け」）や、顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付け（総量規制の「例外貸付け」）については、たとえ、年収3分の1を超えても返済能力があると認められれば貸金業者から借入れすることができます。

引用：日本貸金業協会「総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】」

ただし、無計画に大きく借入をしてしまうと返済が追いつかなくなってしまうリスクもあるため要注意です。

個人事業主が借りられる審査が甘いビジネスローンはある？

結論、審査が甘いと断言できるビジネスローンはありません。

ビジネスローン商品を取り扱っている銀行や、信販会社などの貸金業者は「貸金業法」という法律に則って貸付を行なっています。

貸金業法では、貸し付ける先の顧客の資金力や与信などをきちんと確認し、当人の返済能力を超える貸付をおこなってはいけないと定められています。

ただ、ノンバンク系のビジネスローンは独自の審査基準を設けていることが多く、一般的には銀行からの借入よりも審査に通りやすいと言われています。

AGビジネスサポートはノンバンク系のビジネスローンとして人気で、銀行の審査に落ちた方でも柔軟な対応をしてくれます。

個人事業主でも利用することができ、最短即日で借入可能なので、まずはWebで無料申込してみましょう。

個人事業主向けのビジネスローン｜まとめ

ビジネスローンは、個人事業主にとって有効な資金調達方法のひとつです。

それぞれのビジネスローンによって申し込める対象者や融資スピード、金利、利用限度額などが異なります。

メガバンクのローンが最も低金利で、申し込んで審査に落ちてしまった際には地方銀行、信販会社、消費者金融と順番に当たっていくのがおすすめです。

個人事業主向けのビジネスローンなら、審査通過が難しいとされる個人でもローンを受けられる確率が高まるでしょう。

自分に合ったビジネスローンを賢く活用して、事業継続や拡大に役立てていきましょう。