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ノンバンクのビジネスローンとは?金利やメリット・デメリットを解説

ノンバンクのビジネスローンとは?金利やメリット・デメリットを解説

取引先への支払いや設備投資など、事業をしていればお金に関する悩みは尽きません。

「事業資金を調達したいが、銀行から融資を断られてしまった。」
「事業資金はどこで調達するのが良いのだろう。」
などとお悩みの人もいらっしゃるのではないでしょうか。

事業資金の調達にお困りの人には、銀行より審査に通りやすいノンバンクのビジネスローンがおすすめです。この記事では、ノンバンクのおすすめビジネスローン3選やメリット、デメリットを紹介します。事業資金調達の参考にしてください。

この記事で紹介するノンバンクのビジネスローンは、原則、保証人が不要なものばかりです。事業資金を調達しやすくおすすめなので、ぜひ下記の会社名をタップして申し込んでみてください。

おすすめのノンバンクビジネスローン

  1. アイフルビジネスファイナンス|最短即日融資に対応
  2. MRF|返済期間を最長15年まで更新できる
  3. キャレント|3秒でわかる「ネット借り入れ診断」あり

ノンバンクのビジネスローンとは?

ノンバンクのビジネスローンとは?

ノンバンクのビジネスローンは、銀行以外の金融機関が取り扱っている事業資金の融資商品です。

「ノンバンク」や「ビジネスローン」という言葉に馴染みのない人もいらっしゃるでしょう。ここでは、「ノンバンク」と「ビジネスローン」についてそれぞれ解説します。

「ノンバンク」とは、預金や為替業務を行わない銀行以外の金融機関の事です。下記のような金融機関がノンバンクと呼ばれます。

  • 信販会社
  • 消費者金融
  • 企業金融専門会社
  • クレジットカード会社
  • リース会社
  • 不動産金融専門会社

信用金庫や信用組合は預金ができるため、ノンバンクには含まれません。

「ビジネスローン」は、借り入れしたお金の利用目的が事業資金に限定されている事が特徴です。一般的なカードローンやフリーローンは事業資金には使えないため、事業者向けにビジネスローンが開発されました。

ビジネスローンは大手企業よりも信用力の低い中小企業向けの商品です。ビジネスローン利用者の多くは、従業員が数十人以下の中小企業や個人事業主です。

ノンバンクの融資・ローンで事業資金を調達するには?日本の大手業者ランキング5選」では、ノンバンクの融資について解説しています。ノンバンクから融資を受ける手順を詳しく知りたい人は、ぜひご覧ください。

ノンバンクのビジネスローンのメリット

ノンバンクのビジネスローンのメリット

事業資金の融資が必要な人にとって、ノンバンクのビジネスローンはどんなメリットがあるのでしょうか。考えられる主なメリットは次の5つです。

  • 緊急時に対応可能
  • 無担保での融資が可能
  • 融資までのスピードが早い
  • 融資を受けやすい
  • 審査が柔軟

順に詳しく解説します。

1.緊急時に対応可能

ノンバンクのビジネスローンは、契約手続きをWEBで完了できる場合が多く、緊急時に利用しやすい事が特徴です。

最短即日に借り入れできる金融機関もあり、急いで事業資金を調達したい場合に役立ちます。コンビニATMと提携していれば、24時間いつでも借り入れする事が可能です。

事業用であれば借りたお金の使用用途は自由です。借り入れの際に利用目的を明確に伝える必要はありません。

ビジネスローンで即日融資は可能?オススメを7つ紹介【個人事業主でもOK】」では、即日融資を受けられるビジネスローンを紹介しています。資金の調達を急いでいる人は、ぜひご覧ください。

2.無担保での融資が可能

多くのビジネスローンは、原則、保証人や担保なしで融資を受けられます。事業を始めたばかりの中小企業や個人事業主は、担保にできる不動産を持っている事は少ないでしょう。また、保証人になってくれる人がいない、というケースが多いと予想されます。

中小企業や個人事業主にとって、原則、無担保で借り入れできるノンバンクのビジネスローンは利用しやすい商品と言えます。

ただし、商品や審査状況によっては保証人や不動産担保を求められる場合もあるので覚えておきましょう。

3.融資までのスピードが早い

3.融資までのスピードが早い

審査に時間がかからず、融資までのスピードが早い事もメリットです。貸し出し金利が銀行よりも高い分、銀行よりも審査ハードルを低く設定し、融資の間口を広げています。

審査の際に提出が必要な書類が銀行よりも少なく、スコアリングシステムを採用して審査を簡素化しているため、すばやい審査が可能となっています。

メガバンクや地方銀行では、審査に3~5営業日ほどかかります。ノンバンクの場合は、最短即日に融資がが下りることもあり、審査がたった30分〜1時間で終わることもめずらしくありません

4.融資を受けやすい

事業の実績が浅くても、ノンバンクのビジネスローンなら融資を受けられる可能性があります。事業を始めてみたものの、資金繰りが苦しい事もあるでしょう。そんな時ノンバンクのビジネスローンなら、事業資金を調達しやすいです。

ノンバンクのビジネスローンの中には、赤字経営の状態でも融資してくれるものもあります。将来性を見て判断してくれるため、現状が苦しい経営者には支えとなる存在です。

5.審査が柔軟

審査を柔軟に行ってくれる事もノンバンクのビジネスローンならではのメリットです。中小企業を対象として開発されたビジネスローンは、銀行よりも審査基準が低めに設定されています。

銀行の審査に通らなかった人でも融資を受けられる可能性があります。審査が柔軟で融資を受けやすい分、金利は高めに設定されていますが、短期間利用するにはメリットが大きいでしょう。

ノンバンクのビジネスローンのデメリット

ノンバンクのビジネスローンのデメリット

ノンバンクのビジネスローンには多くのメリットがある一方、デメリットがある事も忘れてはなりません。ここでは、ノンバンクのビジネスローンのデメリット主なデメリットを4つ紹介します。

  • 金利が高くコストがかかる
  • 1社あたりの融資限度額が銀行より低い
  • ノンバンクの利用を銀行に発見されると融資を断られやすくなる
  • 長期の資金調達には不向き

それぞれ解説します。

1.金利が高くコストがかかる

まず何より金利が高く設定されている事がデメリットです。ビジネスローンにおけるノンバンクの金利相場は5~18%ほどです。一方、メガバンクや地方銀行の金利相場は1~15%ほどであるため、比較するとノンバンクの金利が高い事が分かります。

銀行と比べてノンバンクの金利が高い理由は審査基準の低さです。ノンバンクでは、原則、保証人や担保なしでビジネスローンを利用できます。融資の後に返済が滞った場合には貸し倒れとなるリスクが大きいです。

保証人や担保なしで貸し出す事による貸し倒れリスクを補うために、金利を高く設定しています。

2.1社あたりの融資限度額が銀行より低い

ノンバンクの多くは、銀行よりも融資限度額を低く設定しています。元々ノンバンクのビジネスローンは、中小企業や個人事業主向けに作られた商品です。

中小企業の経営状態は、大手企業に比べて不安定な事が多いです。そのため、貸し倒れになる可能性を考慮して融資限度額を低く設定しています。

多額の借り入れを希望する場合は、銀行のビジネスローンを検討すると良いでしょう。

3.ノンバンクの利用を銀行に発見されると融資を断られやすくなる

3.ノンバンクの利用を銀行に発見されると融資を断られやすくなる

法人の場合、ノンバンクのビジネスローンを利用している事は、決算書の借入内訳に記載します。

銀行から融資を受ける際には決算書を提出するので、ノンバンクから融資を受けている事は隠せません。銀行はノンバンクよりも審査が厳しい傾向にあります。

ノンバンクからの融資を受けている事により、「経営状態が悪い」と判断され銀行から融資を断られやすくなる可能性があります。

4.長期の資金調達には不向き

ノンバンクのビジネスローンは金利が高いので、長期で利用するほど返済総額が増えます。そのため、長期的な設備投資や運転資金にあてるには不向きな商品です。

長期で利用する場合は、銀行系のビジネスローンがおすすめです。銀行系のビジネスローンなら、低金利で利用できます。返済期間が長い商品もあるため、長期的な資金調達に向いています。

ノンバンクで事業融資する際の注意点

ノンバンクで事業融資する際の注意点

ノンバンクのビジネスローンを利用する際の注意点は次の3点です。

  • 返済は短期間で済ませる
  • 借り入れは必要な分だけ
  • 借り入れは1社に絞る

まず、返済は短期間で済ませる事です。ノンバンクのビジネスローンは銀行の融資よりも金利が高めに設定されています。返済期間が長くなれば返済総額が増え、経営状況を圧迫する可能性も高まります。

借り入れる金額は「必要な分だけ」にする事も意識してください。ノンバンクのビジネスローンは金利が高いので、多く借り入れるほど返済総額も膨れ上がります。健全な経営のためにも、事業でどのくらいの資金が必要なのかを明確に把握しておきましょう。

利用する金融機関を1社に絞る事も重要です。複数から融資を受けていると「資金繰りが苦しい」と判断され、信頼度が低下するおそれがあります。他の金融機関を利用する際の審査に通りにくくなる事も覚えておきましょう。

審査に通りやすいノンバンクのビジネスローン

審査に通りやすいノンバンクのビジネスローン

金融機関から事業資金を借り入れる際に、審査に通るか不安という人もいらっしゃるでしょう。ここからは、ノンバンクのビジネスローンの審査について詳しく解説します。

ノンバンクはどのような基準で審査を行っているのでしょうか。また、審査が通りやすいビジネスローンはあるのでしょうか。順に見ていきましょう。

ノンバンクのビジネスローンの審査基準

ビジネスローンを取り扱うノンバンクの多くは独自基準を元に審査をします。そのため、一般的に言われる「ブラックリスト」のようなものはなく、「1社断られたら他もダメ」ということはありません。

そして、多くは審査基準に「スコアリングシステム」を採用しています。「スコアリングシステム」とは、過去の統計的データを元にして企業や代表者の信用度を自動で数値化するものです。

「スコアリングシステム」で信用度を数値化する際の具体的な項目は公開されていませんしかし、決算書の数字や融資対象者の年収、借入状況や企業属性などの項目を元に数値化していると言われています。

審査に通りやすいノンバンクのビジネスローンの特徴

法人を対象としているビジネスローンは審査に通りやすい傾向にあります。個人の場合は、信用情報に自己破産や長期延滞などのブラック情報があれば、審査に通りにくいです。

しかし、法人に個人の信用情報は関係ありません。法人の場合は決算書で審査されます。そのため、法人向けのビジネスローンは審査に通りやすいと考えられるのです。

ビジネスローンの独自審査は甘い?審査が通りやすいビジネスローン11選」では、審査に通りやすいビジネスローンを紹介しています。審査に不安のある人は、ぜひご覧ください。

ノンバンクのビジネスローンならここ!おすすめ3選

ノンバンクのビジネスローンならここ!おすすめ3選

ここからは、おすすめのビジネスローンを3つ紹介します。紹介するビジネスローンの金利や融資スピード、融資限度額などを一覧にまとめましたのでご覧ください。

会社名 金利(実質年率) 融資限度額 融資スピード
アイフルビジネスファイナンス 3.1%〜18.0% 50万円〜1,000万円 最短即日
MRF 4.00%~9.90%(契約年率)

※実質年率は15.00%以内

100万円~3億円 数日程度(土日祝日を除く)
キャレント 7.8%〜18.0% 1万円~500万円 最短即日

以下でそれぞれの特徴を詳しく解説するので、比較しながら自分に合うビジネスローンを検討してみましょう。

1.アイフルビジネスファイナンス

1.アイフルビジネスファイナンス

引用元:アイフルビジネスファイナンス公式HP

【特徴】

  • 最短即日融資に対応
  • 融資限度額が最大1,000万円
  • 全国のATMから利用できる

アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは、最短即日に融資を受ける事ができます原則、申し込みから融資まで来店不要のため、急いで事業資金を調達したい人にピッタリです。

融資限度額は最大1,000万円に設定されています。取引先へのまとまった支払いや、設備投資資金としても利用しやすいでしょう。

全国のセブン銀行ATMから借り入れや返済を行う事が可能です。24時間いつでも利用でき利便性が高い事で注目を集めています。

金利(実質年率) 3.1%〜18.0%
融資限度額 50万円〜1,000万円
融資スピード 最短即日
担保 不要
保証人 原則不要

※法人の場合は代表者が連帯保証になる必要がある

融資対象者 法人または個人事業主

年齢:満20歳〜満69歳まで

急を要する取引先への支払いにも対応できるので、下記からアイフルビジネスファイナンスのビジネスローンに申し込みましょう。

今すぐアイフルビジネスファイナンスのビジネスローンに申し込む

2.MRF

2.MRF

引用元:MRF公式HP

【特徴】

  • 融資限度額が3億円
  • 返済期間は最長15年まで更新できる
  • 年齢制限なし

MRFのビジネスローン(長期間元金据置プラン)は、土地や建物に抵当権を設定する商品です。融資限度額が3億円と高く設定されている事が特徴です。

返済期間は3年以内ですが、手数料(借入残高の3.00%+税)を払えば「最長15年」まで延ばせます。事業資金を目的としていれば、原則、融資対象者に年齢制限はありません。

MRFは西日本エリアを中心に確かな実績がある金融機関です。西日本で活動されている中小企業や個人事業主の人は、ぜひMRFに相談してみてはいかがでしょうか。

金利(実質年率) 4.00%~9.90%(契約年率)

※実質年率は15.00%以内

融資限度額 100万円~3億円
融資スピード 数日程度(土日祝日を除く)
担保 土地・建物に根抵当権設定
保証人 原則不要

※法人の場合は代表者が連帯保証になる必要がある

返済期間・回数 元金据置一括返済:3年以内(1回~36回)

※最長15年まで更新可能(更新時は手数料が必要)

※毎月約定日には利息の支払いが必要

融資対象者 中小企業や個人事業主

原則、年齢制限はなし

融資限度額の設定が高く、返済期間の延長もできるので、下記よりMRFのビジネスローンに申し込みましょう。

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3.キャレント

3.キャレント

引用元:キャレント公式HP

【特徴】

  • 即日振込が可能
  • 申し込みが最短3分と手軽
  • 3秒でわかる「ネット借り入れ診断」あり

キャレントのビジネスローンは、14時までに申し込み手続きが完了すれば、最短で即日に融資を受けられます

申し込みは24時間365日インターネットからできるため、時間や場所を選ばず利用できます。申し込みフォームへの入力は、3分ほどで済むため手軽に申し込みが可能です。

申し込み前に3秒で借り入れ可能かが分かる「ネット借り入れ診断」もあります。入力するのは会社の設立年数と他社からの借入金、遅延の有無の3項目のみです。結果はすぐに表示されるため、申し込み前の目安になります。

キャレントのビジネスローンの融資対象者は法人のみです。個人事業主は利用できないので注意してください。

金利(実質年率) 7.8%〜18.0%
融資限度額 1万円~500万円
融資スピード 最短即日
担保 原則不要
保証人 原則不要
返済期間・回数 最長120ヶ月、1~120回
融資対象者 法人のみ

年齢:20歳~65歳

インターネットから24時間申し込みでき、最短で即日に融資を受けられるので、下記よりキャレントのビジネスローンに申し込みましょう。

今すぐキャレントのビジネスローンに申し込む

まとめ:資金調達にはノンバンクのビジネスローンがおすすめ

まとめ:資金調達にはノンバンクのビジネスローンがおすすめ

事業資金の調達には、ノンバンクのビジネスローンがおすすめです。

ノンバンクのビジネスローンは銀行に比べて審査に通りやすく、融資スピードが早いものが多いです。その分銀行のビジネスローンと比べると金利が高く、融資限度額が低い傾向にあります。

ノンバンクのビジネスローンを利用する際は、返済総額が膨らむのを防ぐため短期間で返済を済ませる事をおすすめします。上手く利用すれば、銀行からの融資に期待できない中小企業や個人事業主にとって大きな味方となるでしょう。

この記事で紹介するノンバンクのビジネスローンは、原則、保証人が不要なものばかりです。事業資金を調達しやすくおすすめなので、ぜひ下記の会社名をタップして申し込んでみてください。

おすすめのノンバンクのビジネスローン

  1. アイフルビジネスファイナンス|最短即日融資に対応
  2. MRF|返済期間を最長15年まで更新できる
  3. キャレント|3秒でわかる「ネット借り入れ診断」あり

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