ビジネスローンのおすすめ人気ランキング14選！法人・個人事業主が即日で借りられるローンはある？

主に中小企業や個人事業主が事業資金を借り入れる際に利用するビジネスローン。

運転資金が足りずに資金繰りに困っているときなど、ビジネスローンは事業運営の大きな手助けとなります。

銀行融資を断られた会社でもノンバンクのビジネスローンなら借入できたという実績もあるので、資金繰りに困ったらビジネスローンも検討してみましょう。

ビジネスローンのおすすめ人気ランキング10選

無担保で借り入れることができ、比較的審査が甘いビジネスローン10選です。

このビジネスローンは基本的に最短即日〜数日で借りられるものなので、緊急で資金が必要になった場合でも安心して利用できます。

AGビジネスサポート「ビジネスローン」

融資対象	法人(75歳まで) 個人事業主(69歳まで)
融資額	50万円〜1,000万円
契約利率 (実質年率)	3.1%〜18.0%
貸付方法	証書貸付
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証
返済方式 返済期間 返済回数	元利均等返済：最長5年(60回以内) 元金一括返済：最長1年(12回以内)
申込書類	【法人】 ・代表者の本人確認書類 ・決算書 ・その他必要書類 【個人事業主】 ・本人確認書類 ・確定申告書 ・事業内容確認書 ・その他必要書類
契約時費用	印紙代(実費)

AGビジネスサポートのビジネスローンは最短即日で融資を受けられるビジネスローンで、上限金利は18%と、ノンバンク系のビジネスローンの中では平均的です。

50万円〜1,000万円まで借入れできます。

融資を受ける際には担保不要、さらに保証人も原則不要で申し込みができます。手軽に利用できるので、いざという時、頼りになる存在となるでしょう。

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」

融資対象	法人
融資額	10万円〜1,000万円
契約利率 (実質年率)	0.9%〜14.0%
貸付方法	極度貸付
担保	不要
保証人	不要
返済方式 返済期間 返済回数	約定返済 随時返済
申込書類	なし
契約時費用	なし

GMOあおぞらネット銀行「あんしんワイド」は、銀行口座の入出金データをもとに独自の審査基準でスピーディーに審査を行います。

担保・保証人が不要で審査申し込みが可能であり、スタートアップや創業期のお客さま向けのビジネスローンです。最大1,000万円まで借入れできます。

ご契約後はインターネットからのお手続きのみで、融資枠の範囲内で自由に資金を調達できます。

ビジネスの運営に必要な資金をいつでも調達できる便利なビジネスローンです。

ファンドワン「事業者ローン」

融資対象	法人
融資額	30万円〜500万円
契約利率 (実質年率)	10%〜18%
貸付方法	証書貸付
担保	不要
保証人	不要
返済方式 返済期間 返済回数	一括返済 元金均等 元利均等
申込書類	・登記簿謄本 ・決算書2期分(確定申告書) ・印鑑証明書 ・身分証明書(免許証/保険証など) ・納税証明書 ・その他必要書類
契約時費用	ー

ファンドワンは、無担保で最少30万円から借入ができるノンバンクのビジネスローン。

審査に通ったら契約書の連絡をしてくれ、契約が完了すればすぐに口座に振り込んでくれます。

無担保のビジネスローンであれば、午前中に申し込むと最短即日で入金をしてくれるため、今日中に資金が必要な場合でも利用できます。

融資対象は法人のみなので注意が必要です。

アクト・ウィル「信用保証融資」

融資対象	法人
融資額	500万円
契約利率 (実質年率)	10.0%〜20.0%
貸付方法	証書貸付
担保	不要
保証人	場合により必要
返済方式 返済期間 返済回数	元金一括返済：2〜12回 元利均等返済：2〜60回
申込書類	・代表者の本人確認書類 ・決済報告書の一部 　損益計算書、売掛金、買掛金内訳書など
契約時費用	印紙代(実費)

アクト・ウィルでは、要望に合わせて経験豊富なスタッフがプランを提案してくれるため、初めてビジネスローンを利用する方も最適なプランを見つけられるでしょう。

さらに、審査は最短60分で、即日融資が可能です。迅速な対応で、事業者の「今すぐ解決したい」という不安を解消してくれます。

大口融資に力を入れているので、スピード＋大口融資を希望するときも頼りになります。

ただし、アクト・ウィルのビジネスローンは「年商5,000万円以上の法人」しか申し込めません。個人事業主や年商が低い法人は融資が受けられないので注意しましょう。

Carent「キャレント スーパーローン」

融資対象	法人
融資額	1万円〜500万円
契約利率 (実質年率)	・利用限度額100万円以上 　→7.8％〜15.0％ ・利用限度額100万円未満 　→13.0％〜18.0％
貸付方法	証書貸付
担保	不要
保証人	原則不要
返済方式 返済期間 返済回数	元金均等返済 最長120ヶ月
申込書類	・本人確認書類(免許証・保険証) ・登記事項証明書 など
契約時費用	ー

Carentは法人専用のビジネスローンで、最少1万円と少額からすぐに借り入れることができます。

担保や保証人は不要で、オンラインで申込〜入金までできるため、今すぐに事業資金が必要な会社でも利用できます。

100万円以上の借入であれば上限金利が15.0%と、ノンバンクのビジネスローンにしては低金利なので、利息を抑えられるというメリットもあります。

オージェイ「無担保融資」

融資対象	法人 個人事業主
融資額	30万円～1億円
契約利率 (実質年率)	10.0%～18.0%
貸付方法	証書貸付
担保	不要
保証人	原則不要 ※法人の場合は代表者が連帯保証
返済方式 返済期間 返済回数	一括返済 元金均等返済 元利均等返済 自由返済 1ヶ月〜60ヶ月 1回〜60回
申込書類	・登記簿謄本 ・決算書2期分/確定申告書2年分 ・印鑑証明 ・代表者の身分証明書 ・納税証明書　など
契約時費用	印紙代(実費)

オージェイは事業用資金の融資を専門とする中小消費者金融です。事業用専門の金融機関は、豊富なノウハウから貸し倒れによるリスクを適切に見極めることができます。幅広い商品を扱っている金融機関よりも、ビジネスローンの審査を柔軟に行ってくれる可能性が高いです。

またオージェイは、証書型を採用しており、カードローンタイプのビジネスローンよりも審査に通りやすい傾向にあります。有担保ローンも用意されているので、担保を用意できればより審査を有利に進められます。

以上のように、オージェイのビジネスローンは審査に通りやすい条件がそろっているといえるでしょう。ただし、返済期間が最長36ヶ月と短いので、融資を受ける場合は返済計画を綿密にたてる必要があります。

エスクローファイナンス「ビジネスローン」

融資対象	法人
融資額	要相談
契約利率 (実質年率)	6.8%〜18.0%
貸付方法	証書貸付
担保	不要
保証人	不要
返済方式 返済期間 返済回数	一括返済 元利均等方式 3ヶ月〜36ヶ月
申込書類	・代表者の本人確認書類 ・決済報告書の一部 　損益計算書、売掛金、買掛金内訳書など
契約時費用	印紙代(実費)

エスクローファイナンスは無担保・無保証で借入ができ、申し込みから最短2日で入金してくれるスピード感が特徴です。

赤字決算の会社、銀行融資リスケ中の会社、銀行・信金の融資を断られた会社でも柔軟に対応してくれるので、審査が不安な会社でもまずは申し込んでみましょう。

デイリーキャッシング「ビジネスローン」

融資対象	法人 個人事業主
融資額	200万円〜5,000万円
契約利率 (実質年率)	5.2%～14.5%
貸付方法	証書貸付
担保	原則不要
保証人	原則不要
返済方式 返済期間 返済回数	元利均等　自由返済 最長30年 36～360回
申込書類	・本人確認書類 ・決算書2期分 ・法人登記簿　など
契約時費用	ー

デイリーキャッシングは下限金利5.2%と低金利で借入できるノンバンクのビジネスローンで、無担保のビジネスローンなら最短即日で借入できることが特徴です。

申込は24時間でき、全国の法人・個人事業主が利用できるため、事業資金が必要な事業者はまずは申込をしてみましょう。

オリックス・クレジット「VIPローンカード BUSINESS」

引用元：オリックス・クレジット公式HP

オリックス・クレジットの「VIPローンカードBUSINESS」は、カードローン型のビジネスローンです。融資可能額の範囲内であれば、借入れと返済を何度でも繰り返し利用できます。

使用用途に決まりはないので、事業資金だけでなくプライベートにも使えて活用の幅が広いです。審査は最短即日の借入れが可能。即時振込・即時返済にも対応していて、急を要するときも便利です。

さらに、VIPローンカードBUSINESSは嬉しい特典つき！提携しているホテルやレストランなどの優待価格で利用できます。経営が悪化した際の備えにもなるので、事前に申し込んでおけば、いざという時に重宝するでしょう。

ローンタイプ	カードローン型
金利（実質年率）	6.0～17.8%
融資限度額	500万円
返済方式	リボルビング払いまたは1回払い
返済期間	契約内容で変化
担保／保証人	不要
融資対象	法人・個人事業主（満20歳〜満69歳まで）

オリックス・クレジットのVIPローンカードBUSINESSは、提携しているホテルやレストランを優待価格で利用できるお得なビジネスローンなので、気になる方は申し込んでみてください。

PayPay銀行「ビジネスローン」

融資対象	法人 個人事業主
融資額	10万円〜1,000万円
契約利率 (実質年率)	1.8%～13.8%
貸付方法	極度貸付
担保	不要
保証人	原則、代表者の連帯保証が必要
返済方式 返済期間 返済回数	約定返済 繰上返済
申込書類	なし
契約時費用	なし

PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）のビジネスローンは、銀行系ならではの金利の低さが特徴です。

適用金利は最大でも13.8％と、銀行系のビジネスローンの中でも低く、長期の借入の際も少ない負担で済みます。

またカードローン型なので、融資限度額内であれば借入と返済を繰り返せます。返済は月々1万円～10万円と、無理のない範囲内での返済が可能です。

また申し込みから融資まで、Web上で完結するため来店不要で使い勝手が良いところも特徴のひとつ。

ただし保証会社にはアイフルがついているため、アイフルのローン審査に落ちている場合は融資を受けられない可能性が高いので要注意です。

個人事業主におすすめの人気ビジネスローン4選

ここまで人気のビジネスローンをランキング形式で9つ紹介しました。

ここからは、個人事業主に特におすすめのビジネスローンを4つ厳選して紹介します。

紹介するビジネスローンを一覧にまとめましたので、ご覧ください。

会社・商品名	ローンタイプ	金利 (実質年率)	融資限度額	担保／保証人
オリエントコーポレーション「CREST for Biz」	カードローン型	6.0～18.0%	300万円	不要
セゾンファンデックス「カードローン（個人事業主専用）」	カードローン型	6.5～17.8%	500万円	不要
プロミス「自営者カードローン」	カードローン型	6.3～17.8%	300万円	不要
横浜銀行「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」	証書型	4.8～14.5%	500万円	不要

1位：オリエントコーポレーション「CREST for Biz」

オリエントコーポレーションの「CREST for Biz（クレスト フォービズ）」は個人事業主専用のビジネスローンです。カードローン型で繰り返し借入できるので、必要に応じて利用できます。

CREST for Bizは年会費無料で、最高300万円までの融資が可能です。年収の3分の1を超えていても返済能力があると判断されれば、総量規制の例外として借り入れることもできます。開業したばかりで年収が低い、という個人事業主にとって活用しやすいビジネスローンといえるでしょう。

返済期間が最長159ヶ月と長いため、余裕を持って計画的に返済できます。

ローンタイプ	カードローン型
金利（実質年率）	6.0～18.0%
融資限度額	300万円
返済方式	リボルビング払い
返済期間	最長159ヶ月
担保／保証人	不要
融資対象	個人事業主

オリエントコーポレーションのビジネスローンは、自分のペースで返済したい方や急な出費に備えておきたい方におすすめです。

2位：セゾンファンデックス「カードローン（個人事業主専用）」

セゾンファンデックスは通常のカードローンの他に、個人事業主専用のカードローンも提供しています。上限金利は17.8%とノンバンク系の相場より低く、長期の借入でも負担が少ないことが特徴です。

また融資金額は、1万円～500万円まで可能です。少額融資を受けたいときはもちろん、まとまったお金が必要なときも頼りになります。さらに、ATM手数料は0円で、ネットからでもキャッシングを利用できます。

急な出費をカバーしたい、売り上げが入金されるまでの運転資金にしたいなど、さまざまな場面で活用できるでしょう。

セゾンファンデックスのカードローンは、総量規制の対象外です。年収の1/3を超える融資を受けたいときにも利用できます。

ローンタイプ	カードローン型
金利（実質年率）	6.5～17.8%
融資限度額	500万円
返済方式	定額リボルビング方式、 1回払い
返済期間	最長60ヶ月
担保／保証人	不要
融資対象	20歳から65歳までの毎月定期収入のある電話連絡可能な個人事業主

セゾンファンデックスのビジネスローンは、低金利で高額な融資を受けたい個人事業主におすすめです。

3位：プロミス「自営者カードローン」

プロミスの「自営者カードローン」は、即日の融資も可能なビジネスローンです。セゾンファンデックスと同様に最大金利は17.8%とノンバンク系の中では低く設定されています。

また初めて利用する方は、30日間無利息で借入れできます。利息を気にせずに借入れできるので、急な出費に困っている方はもちろん、借入れに不安を抱いている方もまずは気軽に試せます。

返済日は、5日・15日・25日・末日から自由に選択できることも特徴です。月々のキャッシュフローに合わせて、計画的に返済を行うことができます。

ローンタイプ	カードローン型
金利（実質年率）	6.3～17.8%
融資限度額	300万円
返済方式	残高スライド元利定額返済方式
返済期間	最長80ヶ月
担保／保証人	不要
融資対象	個人事業主（満20歳〜満69歳まで）

プロミスの自営者ローンは、低金利で少額を借入れたい人や返済日を自身の都合に合わせて選びたい方におすすめです。

4位：横浜銀行「ビジネスフリーローン（個人事業主向け）」

横浜銀行のビジネスフリーローンは、個人事業主専用の銀行系ビジネスローンです。上限金利は14.5%と銀行系ならではの低金利となっています。

銀行系といえば審査に時間がかかりやすく、借入れまで期間を要するのがデメリットですが、横浜銀行はスピーディな借り入れが可能！審査結果は最短で翌平日窓口営業日に分かり、約1～2週間で借入れまでできます。

急いでいるけれど銀行系ビジネスローンを利用したい！という方におすすめです。

融資限度額は500万円と個人事業主専用としては高めに設定されています。複数のビジネスローンを利用している場合は、返済をひとまとめにするおまとめローンとしても活用できます。

ローンタイプ	証書型
金利（実質年率）	4.8～14.5%
融資限度額	500万円
返済方式	元利均等返済
返済期間	最長120ヶ月
担保／保証人	不要
融資対象	個人事業主（満20歳〜満76歳まで）

横浜銀行のビジネスローンは、審査に通れば低い金利で幅広く活用することができます。

ビジネスローンの特徴

ビジネスローンには下記5つの特徴があります。

ビジネスローンは、一般消費者向けローンとは異なり、会社や事業の運転資金など事業全般の資金を調達するために提供されるローンのことです。

そのため、基本的には融資で借り受けたお金を、レジャー費用など個人目的で利用することはできません。

個人向けのカードローンなどとは異なり、融資される金額の規模や貸付の条件など、ビジネスローン特有の特徴がいくつかあります。

ビジネスローンは銀行だけでなくノンバンク系の貸金業者も取り扱っている

ビジネスローンは、銀行だけでなく、ノンバンク系の貸金業者も数多く取り扱っています。

「ノンバンク系」とは、その名のとおり銀行以外の業者のことを指し、消費者金融系の貸金業者や信販会社などが該当します。

銀行のビジネスローンは金利は安いものの、比較的審査が厳しく融資までに時間がかかるため、急ぎの資金調達には不向きです。

一方、ノンバンク系の貸金業者は比較的審査が甘く、融資までのスピードも早い傾向があります。

しかし、銀行のビジネスローンより金利が高めに設定されているケースがほとんどで、平均して5～10％金利が高く設定されています。

ノンバンク系のビジネスローンは柔軟な返済条件を提示していることも多く、長期の返済にも対応してくれます。事業運営が厳しいときには、とても頼りになるローンといえるでしょう。

返済能力に自信があり融資まで急いでいないときは「銀行のビジネスローン」を、手元資金が少なく即日借りたいなら「ノンバンク系のビジネスローン」を選択すると良いでしょう。

ビジネスローンは基本的に無担保の場合が多い

ビジネスローンは、融資のために担保を用意する必要がないケースがほとんどです。

一般的な事業資金融資では、不動産などの担保を銀行などに差し出す必要があります。一方、ビジネスローンは、物理的な担保の代わりに「信用」を担保としています。

融資をする貸金業者は、事業内容や経営計画・収支計画表など審査時に提出される資料から「信用」を判断し融資するわけです。

銀行からの借入（プロパー融資）とも違うので、銀行から借入ができなかった法人でもビジネスローンなら審査通過できる可能性も十分あります。

WizBiz Note「ビジネスローンのおすすめ15選比較ランキング！即日低金利で事業資金を借りられるところは？」

不動産を持たない個人事業主や中小企業の経営者でも、信用があれば無担保融資のビジネスローンを受けられます。

無担保融資は、担保の査定や登記簿謄本の提出など面倒な手続きが不要なため、融資までの時間が早いのも特徴です。

ただし、担保がないため「審査を慎重におこなう」「金利を高く設定する」「貸付限度額を低くする」など、いくつかの制限がある点には注意しましょう。

ビジネスローンは事業性融資なので原則総量規制の対象外

ビジネスローンは事業性融資です。したがって、消費者金融カードローンとは違い総量規制の対象外となります。総量規制とは改正貸金業法で定められたルールのことで、「貸金業者からの借入れは年収の3分の1まで」と定められています。

総量規制はあくまでも「個人向け融資」が対象です。ビジネスローンは、事業者向けの融資であることから総量規制の対象にはならず、返済能力に問題がなければ個人年収の3分の1を超えた融資も可能です。

「事業者としての信用が高い」と判断されると、個人向け融資と比較して大きな金額を融資してもらえる可能性も高くなります。

ビジネスローンには証書貸付型と極度貸付型がある

ビジネスローンには、大きく分けて「証書貸付型」と「極度貸付型」の2種類の貸付方式があります。

項目	証書貸付型	極度貸付型
目的	一度に大きな資金が必要な場合	継続的な運転資金の調達
借入れ	契約額が一度にまとめて融資されるため、 追加の借入れは不可	限度額内で必要な時に、 何度でも借入可能
担保	必要な場合がある	不要な場合が多い
金利の対象	借入額すべて	借入残高

「証書貸付型のローン」とは、一度にまとまった大きな金額を借りるローンのことで、融資がおこなわれたあとは返済専用ローンとなります。カードローンのように「借りたり、返したり」といったことはできません。

証書貸付型のローンは、事業の立ち上げ時期や大きなプロジェクトが始動するときなど、短期間で高額の資金が必要になったときに便利なローンです。

ただ、事業計画などの審査が厳しくなるため、比較的融資までに時間がかかりやすい点に注意が必要です。

金利は借入額全体に対してかかります。一度に高額の融資を受けてしまうと、金利手数料がかさみ支払総額が高額になってしまう点には注意しましょう。

一方、「極度貸付型ローン」は、限度額の範囲のなかで何度でも借りられる形式のローンです。

一度に大きな金額を借りる証書貸付型とは異なり、必要な事業資金を必要なタイミングで借りられる特徴があります。

金利は最初に設定した金額ではなく、借入残高に対してかかります。借入れと返済がしやすい特徴がありますが、必要以上に借り過ぎてしまうリスクがある点や金利が高いローンが多い点には注意しましょう。

また、極度貸付型ローンによっては、証書貸付型よりも利用限度額が低めに設定されていることが多いため、必要な資金の額によって使い分けるようにしましょう。

ビジネスローンには法人だけでなく個人事業主が借入できるものもある

ビジネスローンのなかには、法人だけではなくフリーランスや個人事業主でも利用できるものがあります。

フリーランスや個人事業主は「収入が不安定」とみなされることも多く、銀行によっては事業性資金の融資が受けられないことがあります。

その点、ビジネスローンなら「法人格」「個人事業主」を問わず借りられる可能性が高いため安心です。

おすすめなビジネスローンの選び方

ビジネスローンを扱う業者や銀行は多いため、「どの特徴で選べば良いのかわからない」と迷うことも多いでしょう。

ビジネスローンを選ぶ際は、下記のポイントに絞って、商品ごとの特徴を見極めて選ぶと良いでしょう。

初回はビジネスローンの上限金利を見て選ぶ

はじめてビジネスローンを利用する際には、まずは上限金利を確認してみましょう。

なぜなら、ビジネスローンの初回利用者は信用力が未知数のため、上限金利を適用する業者が多いからです。

上限金利とは、ビジネスローンでお金を借りた際に適用される利息の最大値のことです。下限金利は「長年ビジネスローンを利用している人」や「最高限度額で借りている人」に適用されるケースがほとんどです。

ちなみに、初回利用時に上限金利が適用されたとしても、利用限度額が増えて堅実な返済を続けていると、ローンによっては徐々に金利が下がります。

即日で借入したいならノンバンク系のビジネスローンを選ぶ

即日で事業資金を借りたいなら、ノンバンク系のビジネスローンから選びましょう。ノンバンク系のビジネスローンは、銀行系ローンと比較して審査から入金までのスピードが早い傾向があります。

銀行系のビジネスローンは、早くても融資までに1～2週間かかるケースがほとんどで、即日融資に対応していません。

その点、ノンバンク系ビジネスローンなら平日早めの申し込みで即日融資が可能な場合が多いため「今週中に仕入れ代金を支払う必要がある」など、急ぎの資金が必要ならノンバンク系のビジネスローンを選びましょう。

ただし、ノンバンク系のビジネスローンは、スピーディーで柔軟な審査をする一方、貸し倒れリスクを考えて貸付金利を高めに設定する傾向があります。

返済負担を抑えたいなら、ノンバンク系ビジネスローンより銀行融資を優先したほうが金利手数料の節約になります。

申込条件を確認して選ぶ

ビジネスローンを選ぶ際は、申込資格を確認して選びましょう。

以下は、代表的なビジネスローンの申込条件を記載した表です。銀行によっては、利用対象エリアや業歴など、条件が違うことがおわかり頂けるでしょう。

銀行名	ローン名	条件
楽天銀行	ビジネスローン	・確定した決算書、もしくは確定申告書3期分を提出できること ・申込時において税金等の滞納、他金融機関からの借入れがないこと
GMOあおぞらネット銀行	あんしんワイド	・営利法人(株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社)であること ・日本に登記上の法人住所があること
三井住友銀行	ビジネスセレクトローン	・業歴2年以上で、確定した決算書3期分を提出可能であること

条件を確認せずに申し込んでしまうと、審査に落ちてしまい資金調達のために別の手段を考えなければいけません。

特に急ぎで資金を借りたい場合は、慎重に申込条件を確認しましょう。

多額の借入が必要な場合は借入限度額が大きいビジネスローンを選ぶ

開業時など多額の資金が必要なときは、借入限度額が大きいビジネスローンを選びましょう。ビジネスローンによって借入可能な限度額は違います。

借入限度額が少ないと事業資金が足らなくなり、別のビジネスローンに申し込まざるを得なくなるかもしれません。

必要な金額が借りられないと事業運営にも支障をきたすこともあるため、ビジネスローン利用時は限度額に余裕がある商品を選びましょう。

また、複数のローンから借りるよりは、ひとつのローンにまとめて借りたほうが金利が低くなる傾向があります。

コストの節約という観点から見ても、借り入れ限度額が大きいビジネスローンで一箇所で借りるのがおすすめです。なぜなら、利息制限法により融資額に応じて金利も変わるからです。

例えば、A社から50万円＋B社から50万円の合計100万円を借りた場合、それぞれの金利が18.0％になるケースがあります。

一方、C社からまとめて100万円を借りると、同じ100万円の借入れでも金利は15％まで下がります。

金利手数料を節約したいなら、できるだけ限度額に余裕のある業者に絞って1社から借りましょう。

ただし、借入限度額が大きいビジネスローンは、別途担保が必要になるケースもあるため注意が必要です。

以下は、借入限度額が大きいビジネスローンの一例です。参考にしてください。

ローン名	限度額
セゾンファンデックス 「事業者向け不動産担保ローン」	5億円
AGビジネスサポート 「不動産担保ビジネスローン」	5億円
ニチデン 「事業者ローン」	1億円
クラウドバンクフィナンシャルサービス 「ビジネスローン」	10億円
オージェイ 「無担保融資」	1億円

何度も借入予定がある方はカードローン型のビジネスローンを選ぶ

何度も借りる必要があるなら、カードローン型のビジネスローンを選びましょう。

カードローン型のビジネスローンは、決められた限度額の範囲内であれば、自由に何度でも借り入れと返済が可能です。

ちなみに、カードローン型ビジネスローンは利用残高にしか金利手数料がかかりません。

利用限度額が1億円でも、残高が10万円なら「10万円×年率10％」といったように、少額の金利手数料で済むのもカードローン型の特徴です。

事業資金のニーズに合わせて臨機応変に借りたいなら、カードローン型ビジネスローンがおすすめです。

借入まで来店不要でオンライン完結できるビジネスローンを選ぶ

手軽にビジネスローンを利用したいのなら、来店不要でオンラインのみで完結できるビジネスローンを選択しましょう。来店が必要なビジネスローンの場合、申し込み～借入れまで何度も来店をしなければならないケースがあります。

事業で忙しい場合などには、大きな時間的ロスとなってしまうこともあり不便です。

オンラインで完結できるビジネスローンなら、好きな時間にスマートフォンなどからでも手続きができるため、仕事に支障をきたすこともありません。

必要書類の提出もインターネットでアップロードをすれば完了し、郵送も不要です。

ローン契約に印鑑などを使わず、Web上で電子署名やデジタル証明書を発行し手続きを完了させるビジネスローンも増えています。

ただし、対面審査とは異なり事業計画に関する詳細説明ができないなど、オンライン完結型ならではのデメリットもあります。

必要書類が少なく、対面説明の必要もないならオンライン完結型のローンを選びましょう。

ビジネスローンの審査と対策｜ノンバンクなら審査が甘め

ビジネスローンの審査に通るために重要なポイントについても解説します。

比較的審査が甘いビジネスローンがいいなら、ノンバンク系のビジネスローンから契約してみることがおすすめです。

ビジネスローンの審査基準と銀行プロパー融資の審査基準比較

ビジネスローンと銀行プロパー融資※の審査基準を比較してみます。どのローンにも共通していることですが、審査基準はどこにも公開されていません。

※プロパー融資とは：信用保証協会などの保証がなく銀行の責任で融資が行われるもの

審査基準は非公開ですが、申込資格や必要書類を見ると、おおよその審査基準がわかります。例えば、決算書類や資金繰り表の提出が必要なビジネスローンなら、「黒字であること」など収支の状況が審査基準に設定されている可能性が高いです。

申込条件や必要書類を比較した場合の審査基準をまとめると、下記のようになります。

なお、銀行プロパー融資には下記の書類が必要になる場合があります。個人事業主の場合は普段使っていない書類も多いため、銀行融資を利用したいなら事前の準備が必要です。

ノンバンク系ビジネスローンは銀行ビジネスローンより審査が甘め

審査が甘い傾向があるビジネスローンを利用したいのなら、ノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。

銀行ビジネスローンは、事業計画や返済計画表など複数の書類を提出して審査を受ける必要があります。

一方、ノンバンク系のビジネスローンは即日融資も可能で、必要書類も少ない傾向があります。

必要書類が少ないということは、それだけ審査項目が限定的であることを意味します。契約自体がインターネット上で完結できるビジネスローンもあり、審査結果がすぐにわかるのも特徴です。

事業規模が小さい法人や個人事業主・フリーランスの方などは、比較的審査が甘いノンバンク系のビジネスローンがおすすめです。

ビジネスローンの審査に通りやすくするコツ

事業資金の融資は個人向けカードローンとは違い、融資額が大きくなるため長期の返済が伴います。

融資内容によっては「5～10年単位での資金計画に問題はないか？」がポイントとなります。「当面の資金さえ用意できれば良い」「返済計画はわからない」といった状態では、審査通過は難しいでしょう。

事業計画書や返済計画表を作り、借りた資金を使って事業をどのように成長させていくのか？また現実的に返済は可能なのか？綿密な計画を練りましょう。

必要書類を不備なく用意することも、審査通過では重要なポイントです。

例えば「確定申告書の控えが古い」「事業計画書に必要な情報が記載されていない」などの不備があると、審査は一時中断してしまいます。最悪のケースでは審査落ちも考えられるため、必要書類については事前に確認しておくなど、慎重に準備しましょう。

さらに、経営者個人の負債があるならできるだけ多く返済しておくことも大切なポイントです。

個人融資とは違い、事業資金の融資は総量規制の対象外ですが、個人事業主が借りる場合は返済能力を大きく超えた融資は行われません。

すでに個人で多額の借金がある場合は審査落ちの可能性も高いため、一時的に知人や親などから借りるなどして、できるだけ返済しておきましょう。

ビジネスローンを即日で借りる方法

ビジネスローンで即日融資を受けるためには、即日入金に対応しているビジネスローンを選択することと、事前準備をしっかりしておくことが重要です。

ビジネスローンを即日で借りる方法について解説します。

即日借入可能なビジネスローンに申し込む

ビジネスローンを即日で借りるためには、即日融資に対応しているビジネスローンに申し込む必要があります。

注意点として、即日融資に対応しているビジネスローンであっても、審査には一定の時間がかかるため、必ずしも即日に融資してもらえるとは限りません。「絶対に即日融資が可能なビジネスローンはない」と認識しておきましょう。

ほとんどのビジネスローンは、電話での事前相談が可能です。「とにかく急いでいる」「即日融資を希望している」という点を伝えることで、ある程度審査の順番など考慮してもらえる可能性があります。

今回、当サイト編集部にて本当に即日融資が可能か？AGビジネスサポートへ電話で確認してみました。

電話確認の結果、「即日融資可能」としているビジネスローンでも、実際は融資までに数日かかることがわかりました。

一方で、カードローンタイプなら必要なときに資金が借りられるため、「今後も急ぎの資金が必要になるなら事前にカードローンを契約したほうがいい」というアドバイスがありました。

カードローン型のビジネスローンなら、いますぐ借りる必要がなくても、融資枠を確保しておくことで必要な時に資金を借りられるため便利です。即日借入可能なカードローンを1～2社契約しておくと、余裕のある資金計画が立てられるでしょう。

事業運営では急に資金が足らなくなったり、「ビジネスチャンスを逃したくない！」など、急ぎの資金が必要になることが多々発生します。いざというときに資金を確保したいなら、事業者向けカードローンを検討したほうがいいでしょう。

必要書類は不備なく用意しておく

審査を滞りなく進めるために、必要な書類はあらかじめ確認しておきましょう。ビジネスローンの場合は、個人で借りるローンよりも必要書類が多い傾向があります。

事業計画書や収支内訳書、返済計画表など細かい資料が求められるため、不備がないように用意しておきましょう。

申込時に書類不備があると、何度も差し戻されて時間のロスになってしまいます。

インターネット上で書類を提出するタイプのローンの場合は、あらかじめ必要書類をスキャンしてデータ化しておくのがおすすめです。

当日審査に間に合うよう、できれば午前中に申し込む

ビジネスローンの審査を即日完了するためには、できるだけ早い時間に申し込みを済ませましょう。

ほとんどのビジネスローンを提供している業者は、24時間スタッフが在中していることはほぼありません。そのため、受付自体は24時間対応していても、実際の審査は営業中のみに限られます。

できれば、午前中のできるだけ早い時間に申し込みを済ませたほうが良いでしょう。申し込みの時間が遅くなってしまうと、翌営業日以降に審査が持ち越されてしまう可能性があります。

ただし、どれだけ早い時間に審査を申し込んだとしても、審査待ちの人数や審査の状況次第で、即日融資が受けられないケースもある点は理解しておきましょう。

ビジネスローンでよくある質問

ビジネスローンを利用する際によくある質問に回答します。

スムーズに契約を進めるためにも、あらかじめ疑問点は解消しておきましょう。

ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いは？

ビジネスローンと銀行プロパー融資には、審査の厳しさや融資までの時間など、さまざまな点で違いがあります。

	ビジネスローン	銀行プロパー融資
借入可能額	比較的少額 (数百万円程度)	高額 (数千万円～数億円)
金利	高め (10%～15%程度)	低め (1%～5%程度)
審査の厳しさ	比較的甘い	厳しい
融資までの時間	迅速 (即日～数日)	時間がかかる (数日～数ヶ月)
担保や保証人	不要な場合が多い	担保や保証人が必要

それぞれ、融資可能額や審査スピードなどの面で大きな違いがあります。「どちらのローンが良い＆悪い」は一概には言えませんが、下記のようにニーズに合わせた利用がおすすめです。

即日で借入できるビジネスローンは？

即日融資を可能としているビジネスローンなら、最短即日で入金してもらうこともできます。一方、銀行プロパー融資で即日融資に対応しているローンはありません。

即日融資可能なビジネスローンでも、審査の状況によっては即日融資が受けられない場合もあります。

融資を急ぐなら「即日融資を必要としている」という旨を電話で伝え、審査を急いでもらえるように事前に相談しておくのがおすすめです。

なお、カードローン型のビジネスローンをあらかじめ契約しておけば、必要なタイミングで必要な金額だけを借りることも可能です。

審査の甘いビジネスローンはある？

比較的審査の甘いビジネスローンはあります。

審査を通さずに借りられるビジネスローンは存在しませんが、ノンバンクや消費者金融系のビジネスローンなら審査が比較的甘い傾向にあります。

反対に、銀行系のビジネスローンは審査が厳しいため、個人事業主が利用できなかったり赤字だと審査に落ちる可能性も高いでしょう。

審査の通過に自信がない場合は、ノンバンクか消費者金融系のビジネスローンから優先して検討するのがおすすめです。

ビジネスローンは無担保で借入できますか？

多くのビジネスローンは、基本的に無担保で借入できます。

ただし、無担保ローンは有担保ローンと比較して「借入限度額が低い」「審査が厳しい」「金利が高い」などのデメリットがある点に注意が必要です。

一方、数千万円～数億円などの融資を必要とする場合は、ほとんどの場合ビジネスローンでも担保や保証人が必要となります。

設立すぐの法人でもビジネスローンの借入はできる？

設立して間もない法人や個人事業主でも、ビジネスローンの利用は可能です。

事業歴が短い法人や個人事業主でも、今後の事業計画や収益見込みを見て総合的に判断してもらえる場合があります。

特にノンバンク系のビジネスローンであれば、事業の継続年数にかかわらず融資が受けやすい傾向があります。

赤字決算の会社でもビジネスローンで借入できる？

事業が赤字でも、ビジネスローンによっては借りられます。

基本的にビジネスローンは、「お金が足りないから借りる」という状況を前提としているため、赤字が原因で審査に落ちるということはほとんどありません。

ただし、他社での借金が多かったり税金の滞納があったりすると「返済能力が乏しい」と判断されて審査に落ちるケースもあります。

赤字決算の場合は希望限度額が通らないケースも多いため、必要な資金が借りられないリスクはあらかじめ想定しておきましょう。

おすすめビジネスローンのまとめ

ビジネスローンは、新規事業立ち上げや突然の資金不足の際の心強い味方です。

ビジネスローンを利用する際は、事前に事業計画書などの必要書類を用意しておき、返済計画も綿密にたてておきましょう。

いざというときに備えて、事業資金向けカードローンを検討するのもおすすめです。

ビジネスローンの審査スピードや審査難易度は、銀行や貸金業者によって違います。

比較的審査が甘いビジネスローンがいいなら、ノンバンク系のビジネスローンから優先して検討しましょう。